Продажа авто находящегося в залоге у банка

Содержание

4 легких способа продажи залогового автомобиля. В чем его отличия от кредитного и насколько законна такая сделка?

Продажа авто находящегося в залоге у банка

Оформляя кредит на приобретение транспортного средства, заемщик, как правило, передает сам автомобиль в залог банку.

Но в жизни случаются ситуации, когда залоговый автомобиль хорошо бы было продать, т.к. нет возможности содержать данный автомобиль и платить за него кредит. Можно ли это сделать?

Отличия залогового автомобиля от кредитного

Обыватель, как правило, не делает различий между этими понятиями. Но отличия существуют:

  1. Кредитный автомобиль – машина, которая не всегда обременена залогом. Например, человек купил ТС на заемные средства, взяв потребительский кредит или даже деньги в банке именно на покупку авто.

    При этом, условие о передаче транспорта в залог не устанавливалось. Стороны не предлагали его и не соглашались с ним. Автомобиль в таком случае можно спокойно продавать. В любое время, когда его собственнику этого захочется. Подробно о том, можно ли продать машину, если она в автокредите и как это сделать законно, читайте в этом материале.

  2. Залоговая машина – это ТС, которое находится в обременении. Не обязательно это связано с оформлением автокредита. Возможен и такой вариант: собственник взял займ у своего соседа, а в целях обеспечения исполнения обязательства, передал машину в залог.

Далее речь пойдет именно о залоговом ТС, ставшим таковым по причине, что его собственник оформил кредит в банке.

Можно ли продать залоговое авто?

Итак, можно ли продать ТС, которое находится в обременении? Согласно ст. 346 Гражданского кодекса РФ, предмет залога не может отчуждаться залогодателем. Таким образом, можно сделать вывод о том, что машину, находящуюся в залоге у банка, продать нельзя. Но данный вывод будет поспешным.

Внимание: на практике, используется ряд способов отчуждения автомобиля с обременением.

Как осуществить сделку?

Существует несколько законных вариантов, как можно продать автомобиль, если он находится в залоге у банка.

Погашение долгов

Если обязательство перед банком исполнено надлежащим образом, то обеспечивать больше нечего. Залог снимают.

Таким образом, продать авто с обременением можно после того, как долг по кредитному договору погашен в полном объеме. Не обязательно, чтобы залогодатель делал это, используя собственные средства. Используется такой вариант:

  1. Покупатель и продавец заключают предварительный договор купли-продажи авто (о том, как продать автомобиль без заключения договора купли-продажи, можно узнать здесь).
  2. Покупатель дает деньги действующему собственнику на погашение кредита.
  3. Долг погашается в полном объеме.
  4. Залог снимается.
  5. Стороны оформляют основной договор.

Естественно, что продажная цена машины, в рассматриваемом случае, будет ниже рыночной. Но продавец, тем не менее, выигрывает. Во-первых, он избавляется от кредита. Во-вторых, получает какие-то деньги.

Да, есть и свои потери:

  • наверняка, какую-то часть средств залогодатель уже успел отдать банку, они не вернутся;
  • у автомобиля будет новый собственник.

Но бывают ситуации, когда лучше поступить именно так, как указано выше, чем, например, погрязнуть в долгах.

Переуступка задолженности

Есть более простой вариант, как продать машину, которая находится в залоге. Можно перевести долг на третье лицо, которое:

  • выплатит некую сумму первоначальному собственнику;
  • продолжит платить кредит банку.

Плюс в том, что не нужно уплачивать банку сумму задолженности в полном объеме. В правоотношениях появляется новый должник, который передает кредитору деньги по графику.

Но способ прост только на первый взгляд. Есть нюансы:

  1. Перевод долга может быть осуществлен только с согласия кредитора. Это связано с тем, что от личности должника зависит многое. Например, кредит платил человек, который получает 100 тыс. рублей в мес. В месяц он отдавал 10 тыс. рублей и это для него было почти безболезненной процедурой.

    А человек, который хочет купить машину, получает 20 тыс. рублей. То есть, каждый месяц ему нужно будет отдавать половину зарплаты. И еще неизвестно, справится ли он с таким бременем. Риски для банка возрастают.

  2. Если смена заемщика все же осуществляется, то, согласно ст. 355 ГК РФ, залог должен быть снят, если иное не предусмотрено договором. То есть, залогодатель и кредитор должны оформить соглашение о том, что обременение остается в силе.

Как правило, банк не соглашается на смену заемщика, на этом все и заканчивается.

«Продажа» имущества по доверенности

Можно ли продать автомобиль, если он находится в залоге у банка, по доверенности? Определенно, да. Схема проста:

  1. Собственник авто оформляет доверенность на имя «покупателя».
  2. «Покупатель» передает деньги «продавцу».
  3. Поверенный может пользоваться автомобилем.

Проблема: залог при этом остается в силе, то есть, машину нельзя будет продать даже после совершения такой «сделки». Есть и другие минусы:

  • «Продавец» продолжает оставаться собственником автомобиля. То есть он несет бремя содержания имущества (налоги, штрафы) и отвечает за причиненный автомобилем вред (например, в ДТП).
  • «Покупатель» может лишиться всех прав на машину, если её собственник отменит доверенность. А это можно сделать в любой момент.

Таким образом, лучше не использовать этот способ отчуждения авто.

Смена обременения

Суть в том, что залогодатель предлагает кредитору снять залог с автомобиля и установить обременение в отношении иного имущества.

Например: человек взял в кредит авто, стоимостью 3 миллиона рублей. Возникла необходимость продать эту машину. У заемщика есть квартира, имеющая аналогичную стоимость. Он идет в банк и предлагает снять обременение с машины и оформить залог на квартиру. В описываемом случае, кредитор, скорее всего, согласится на такой вариант.

Причины:

  1. Стоимость машины и квартиры примерно равна.
  2. С недвижимостью меньше рисков. Машину можно разбить в ДТП так, что восстановить её потом не получится (о том, как грамотно и выгодно продать битую машину, мы рассказывали тут). С квартирой, скорее всего, ничего не случится. Даже после пожара останутся стены. И такая квартира, в принципе, не сильно потеряет в цене.

Если же предложить банку взять в залог другой автомобиль – меньшей стоимостью, в худшем техническом состоянии, то шансы на одобрение варианта кредитором более низкие.

Преимущества способа: с авто снимается обременение, её можно продать по рыночной стоимости, а на вырученные деньги можно погасить кредит и, соответственно, снять залог с другого объекта.

Как видно из статьи, есть целых 4 способа отчуждения залогового автомобиля. То есть, наличие обременения – это не приговор. Выход из ситуации найти можно.

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/oformlenie-prava-sobstvennosti/kuplya-prodazha-avto/prodazha/problemnye/v-zaloge-u-banka.html

Как продать автомобиль, если он в залоге у банка?

Продажа авто находящегося в залоге у банка

Итак, вам срочно нужны деньги и вы приняли решение продать ваше авто, кредит за который еще до конца не выплачен.

Однако обратившись в банк, в котором вы оформляли кредит на автомобиль, вы обнаружили, что не можете его продать поскольку в ГИБДД, где автомобиль состоит на учете находится письмо банка с запрещением о переоформлении на другое лицо или снятии с учета данного автомобиля до тех пор пока вы не погасите кредит.

Но, как известно безвыходных ситуаций не бывает, и я вам могу предложить один из трех способов выхода из сложившегося положения:

Первый способ:

Если конечно вам прямо не запрещает ваш кредитный договор с банком, в котором вы оформляли кредит на машину, то вам надо договориться с покупателем о том, что вы продаете ему автомобиль “по-доверенности”, то есть вы составляете на покупателя доверенность на управление и продажу автомобиля, он вам дает деньги за авто и вы расплачиваетесь с банком за кредит. В данном случае вы хоть и остаетесь формально (то есть числитесь по техническому паспорту или свидетельству о регистрации автомобиля) собственником авто, но ваш покупатель вправе без вас самостоятельно продать автомобиль, то есть переоформить его на другое лицо или снять с учета данный автомобиль, на любое лицо, которое он захочет.

Но, при данном способе покупатель рискует быть обманутым недобросовестным продавцом, то есть вами.

Так в частности, фамилия, имя, отчество покупателя нигде, кроме как в доверенности не фигурирует и формально покупатель не становиться собственником автомобиля и, даже имея доверенность, переоформить на себя автомобиль на себя он не сможет, а сможет лишь его переоформить по договору купли-продажи на другого человека, например, на свою жену, сына и так далее. Это единственная возможность сохранения собственности (автомобиля) в семье. Далее вы сталкиваетесь с тем, что максимальный срок доверенности, предусмотренный действующим Российским законодательством на управление или продажу автомобиля составляет три года, а значит покупатель должен будет либо в течении этих трех лет переоформить машину с вас на другого человека на основании выданной вами доверенности либо по истечении трех лет покупателю необходимо будет вас найти и составить новую доверенность.

Также, вы, как формальный владелец, можете во всякое время до истечения срока доверенности попросту отменить доверенность и тем самым “кинуть” покупателя, который еще не успел переоформить автомобиль на другого человека и тем самым, лишив его вообще всяких прав на автомобиль.

И получается, что вы как продавец можете, получив деньги за автомобиль, отдав технический паспорт и оформив доверенность на покупателя конкретно “кинуть” его, оставшись и при деньгах и с машиной.

Для этого вам необходимо: обратиться к любому нотариусу с тем, чтобы отменить доверенность и в ГИБДД с заявлением о восстановлении потерянного вами технического паспорта на авто.

Конечно вы фактически обманываете покупателя, но он доказать то, что это уже его машина, он не сможет, поскольку договора купли-продажи между вами заключено не было и техпаспорт на авто остался оформленным на вас, а не на покупателя. Наличие составленной расписки в зависимости от того, что в ней написано, может либо встать на защиту покупателя, либо попросту кинуть последнего, оставив его не с чем.

А теперь рассмотрим второй способ продажи автомобиля, взятого в кредит:

Вы обращаетесь в банк, в котором брали кредит на авто, с заявлением о том, что хотите продать автомобиль и предоставляете банку договор купли-продажи авто, оформленный либо в ГИБДД, либо у нотариуса (составление договора у нотариуса требует конечно же дополнительных финансовых затрат по оплате госпошлины, но предоставляет дополнительную гарантию как для вас, как продавца, так и для покупателя). Затем покупатель погашает кредит на автомобиль, взятый вами у банка когда-то при покупке автомобиля, а банк направляет письмо в ГИБДД о снятии запрещения отчуждения автомобиля, и вы вместе с покупателем обращаетесь уже в ГИБДД, где автомобиль снимается с учета и оформляется уже на покупателя. При этом способе продажи авто юридически защищены все стороны: и вы, и покупатель.

Третий способ – замена предмета залога с последующим снятием запрещения

Вы по согласованию с банком вы меняете предмет залога, то есть предоставляете банку альтернативный залог, например, находящуюся у вас в собственности недвижимость.

И таким образом, в качестве залога уже будет выступать не автомобиль, который вы хотите продать, а недвижимость, на которую будет наложено запрещение ( то есть она будет обременена ограничением по отчуждению в собственность другого человека).

Но вы, теперь уже будете иметь все законные основания для переоформления автомобиля на покупателя в ГИБДД. Вы заключаете договор купли-продажи или дарения, а затем, получив деньги за автомобиль, вы погашаете взятый у банка кредит и ваша недвижимость вновь не обременена.

При этом способе продажи авто также юридически защищены все участвующие в сделке стороны, но этот способ требует дополнительных финансовых затрат по переоформлению замены залога. Нужно ли вам нести дополнительные затраты решать вам.

www.avto-credit.ru

Источник: http://AutoTurn.ru/creditinfo/kak-prodat-avtomobil-esli-on-v-zaloge-u-banka.html

Автомобиль в залоге у банка – как продать кредитный автомобиль

Продажа авто находящегося в залоге у банка

Процент автомобилей, купленных в кредит, довольно велик. Кредиты доступны (по крайней мере, были доступны до декабря 2014), и автовладельцы активно пользуются этим. Некоторые автопроизводители, такие как Ford, Hyundai и другие даже компенсируют покупателю часть процентной ставки по кредиту.

С таким подходом можно продать более дорогие авто, чем планировали к покупке клиенты.
Кредит обычно оформляется на срок от года до трех. В то же время может возникнуть необходимость продать кредитный автомобиль до погашения кредита. Например, для покупки квартиры или иного вложения средств.

Как в этом случае можно законно продать авто, находящееся в залоге у банка?

Можно ли расченивать продажу кредитного авто как мошенничество?

Сначала немного теории.

Гражданский Кодекс запрещает продажу автомобилей, на которые имеются притязания третьих лиц:

Статья 460. Обязанность продавца передать товар свободным от прав третьих лиц1. Продавец обязан передать покупателю товар свободным от любых прав третьих лиц, за исключением случая, когда покупатель согласился принять товар, обремененный правами третьих лиц.

Неисполнение продавцом этой обязанности дает покупателю право требовать уменьшения цены товара либо расторжения договора купли-продажи, если не будет доказано, что покупатель знал или должен был знать о правах третьих лиц на этот товар.

2.

Правила, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, соответственно применяются и в том случае, когда в отношении товара к моменту его передачи покупателю имелись притязания третьих лиц, о которых продавцу было известно, если эти притязания впоследствии признаны в установленном порядке правомерными.

Статья 461. Ответственность продавца в случае изъятия товара у покупателя1.

При изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи, продавец обязан возместить покупателю понесенные им убытки, если не докажет, что покупатель знал или должен был знать о наличии этих оснований.

2. Соглашение сторон об освобождении продавца от ответственности в случае истребования приобретенного товара у покупателя третьими лицами или о ее ограничении недействительно.

Деяние лица, направленное на обман банка с целью хищения денежных средств, рассматривается судами как мешенничество.

Статья 159 УК РФ. Мошенничество2.

Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, –

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3.

Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, –
наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

Статья 159 УК РФ2. Значительный ущерб гражданину в статьях настоящей главы определяется с учетом его имущественного положения, но не может составлять менее двух тысяч пятисот рублей.

4.

Крупным размером в статьях настоящей главы, за исключением статей 159.1, 159.3, 159.4, 159.5, 159.

6, признается стоимость имущества, превышающая двести пятьдесят тысяч рублей, а особо крупным – один миллион рублей.

Таким образом, если Вы должны банку от 250 000 до 1 000 000 рублей, и реализуете машину, Вас ждет уголовная ответственность по ст. 159 ч3,
Итак, с квалификацией деяния понятно.

Вопрос: Свидетельствует ли продажа заемщиком без согласия банка автомашины, находящейся в залоге, об умысле заемщика на хищение кредитных средств, полученных на приобретение данной автомашины?
Подход суда: О намерении мошенника похитить кредитные средства может свидетельствовать реализация заложенной машины без согласия банка с помощью полученного в УГИБДД дубликата ПТС и использование вырученных средств по своему усмотрению.

Паспорт транспортного средства (ПТС) при этом может быть как на руках у владельца, так и в банке. Последнее, кстати, не может остановить злоумышленника: в ГИБДД легко получить дубликат ПТС (якобы в связи с утерей), и продать машину по нему.

Неправильный подход:Продать автомобиль, погасить кредит. Отчуждение имущества, являющегося залоговым – незаконно. Хотя в случае, если Вы сразу погасите кредит, вряд ли можно в этом деянии усмотреть покушение на мошенничество.

Правильный путь:

Рассказать покупателю о кредите и залоге, вместе с ним погасить остаток суммы и получить бумагу из банка о погашении кредита.

Источник: https://voprosov-net.ru/pamyatki/Avtomobil-v-zaloge-u-banka-kak-prodat-kreditniy-avtomobil.htm

Рассказываем как продать залоговую машину

Продажа авто находящегося в залоге у банка

Иногда возникает необходимость оперативно продать личный транспорт, а он, как назло является обеспечением по кредиту. Многие думают, что продать автомобиль в залоге не получится. Но это ошибочное мнение, главное соблюсти некоторые формальности, и сделка будет заключена. Ниже мы рассмотрим как продать машину если ПТС в залоге у банка.

Ограничения продажи

Чаще всего финансовые учреждения пытаются подстраховаться при составлении договора займа, чтобы обеспечить возврат денег в полном объеме. Поэтому в соглашениях присутствует пункт, не позволяющий проводить сделки продажи до полного погашения задолженности.

Если в кредитном договоре отсутствует прямое упоминание о запрете продажи, то при возникновении необходимости, ТС можно передать иному лицу. Кроме того, условие гарантии не отменяется, автомобиль будет являться гарантией возвратности долга до полного погашения ссуды.

Покупатель рискует, приобретая залоговый транспорт, при неуплате кредита его конфискуют. Если потенциальный собственник готов рискнуть, то это его право.

Нужно действовать по закону, для этого требуется направить в банк уведомление – просьбу о продаже авто. После получения письменного согласия совершается возмездная сделка отчуждения машины.

Как можно продать автомобиль, находящийся в залоге

При отсутствии разрешения со стороны финансового учреждения, находятся другие способы, позволяющие решить проблему. Они не запрещены законом, значит – являются легитимными.

Список возможных вариантов:

  • оформление доверенности на потенциального покупателя;
  • продать авто человеку, который согласится оплатить остаток по кредиту;
  • заменить залоговое имущество на другое, соразмерное по стоимости;
  • продажа агентству, занимающихся скупкой подержанных машин.

Проанализируем каждый вариант и особенности процедуры:

По доверенности

Попробовать достичь договоренности с покупателем:

  • на будущего владельца оформляется доверенность;
  • продавцу передаются деньги за машину;
  • заемщик гасит кредит в учреждении;
  • новый собственник без опаски регистрирует ТС в ГИБДД.

Это делать рискованно, так как нет гарантий, что автовладелец не отзовет генеральную доверенность после окончания процедуры.

Покупатель может остаться без денег и без транспорта. Поэтому такие сделки проходят между людьми, доверяющими друг другу, например, родственники или друзья.

Новый владелец оплачивает долг

Схема практически идентична описанному выше варианту. Отличие лишь в том, что заемщик обращается в банк с намерением закрыть кредитный договор, а покупатель машины вносит в кассу денежные средства.

Кредитные учреждения заинтересованы в возврате заемных средств, поэтому препятствовать внесению платежей не станут. После оплаты банк выдаст справку, что кредит погашен и направит уведомление в регистрирующие органы об отмене ограничений на конкретное имущество. Это станет поводом для дальнейшей регистрации транспорта в автоинспекции.

В статье представлена базовая информация, но большинство случаев имеет индивидуальный характер. В связи с чем на нашем сайте работают дежурные юристы к которым вы можете обратиться по телефонам:

При обращении Вы получите консультацию именно по Вашей проблеме.

Замена залогового имущества

Это способ наиболее удобный, если у заемщика имеется иное имущество, подходящее для обеспечения займа.

Это может быть:

  • недвижимость, например, дача;
  • иной автомобиль;
  • ценности, например, картины, имеющие значительную стоимость;
  • драгоценности и др.

Что для этого потребуется:

  • в письменном виде сообщить банку о своем намерении;
  • предъявить бумаги, доказывающие право собственности на имущественные активы, предложенные в качестве альтернативы замены;
  • после согласования всех моментов, обременение снимается;
  • сделка продажи регистрируется в ГИБДД.

Если банк пойдет на уступки, то при отсутствии у заемщика иного залогового имущества можно пригласить поручителей для гарантии возвратности займа. Но это должны быть люди с хорошей кредитной историей и платежеспособностью.

Выкуп фирмой-посредником

Компании, занимающиеся продажей подержанных автомобилей, заинтересованы в покупке. Но их больше интересуют не сильно изношенные машины, поэтому, чем старше транспорт, тем меньше шансов его продать. Кроме того, из-за срочности продажи компании предлагают своим клиентам заниженную сумму, что может быть невыгодно автовладельцу.

Каждый из вариантов имеет свои плюсы и минусы, решать здесь только продавцу и покупателю.

Какие опасности подстерегают покупателя

Все описанные сделки связаны с определенным риском, перечислим их:

СитуацияРешение вопроса
Прежний собственник может отказаться передавать автомобиль после погашения задолженности банкуНеобходимо все договоренности оформлять в письменном виде. Сделку зарегистрировать у нотариуса
Плохое состояние залогового транспортаПеред покупкой проверить автомобиль в сервисах и уточнить технические характеристики
Человек может лишиться ТС, если по неграмотности приобрел его по копии ПТС. При увеличении задолженности по кредиту прежнего владельца автомобиль подлежит изъятиюДелать предварительные проверки и уточнять информацию об обременении имущества

При возникновении спорной ситуации в суде придется доказать, что приобретатель добропорядочный гражданин, и не был извещен, что транспорт находится в залоге.

Возможно, суд окажется на стороне покупателя и оставит сделку купли-продажи в силе и авто останется у нового собственника, или наоборот отменит ее и продавцу придется вернуть деньги при аннулировании договора.

Оформление сделки

Если стороны пришли к определенной договоренности и решили заключить соглашение об отчуждении машины, то необходимо подготовить определенный перечень документов:

  • паспорта участников сторон;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • ПТС;
  • карта диагностики;
  • действующий полис ОСАГО, но новому владельцу придется оформить его заново.

Необходимо сверить реквизиты и информацию во всех документах, чтобы они не противоречили друг другу. Это гарантирует, что покупаемый автомобиль приобретается у собственника, а не у мошенника.

Совершая покупку подержанного автомобиля напрямую у собственника или в автосалоне, лучше всего убедиться, что автомобиль не находится в залоге. Для этого в интернете существуют различные сервисы, позволяющие по гос.номеру или VIN проверить транспорт на предмет ограничений.

Как ЧЕСТНО продать кредитную машину? Как продать автомобиль, если он в автокредите?

Источник: https://niavto.ru/poleznaya-informaciya/prodat-avtomobil-v-zaloge-u-banka/

Я купил машину, а потом оказалось, что она в залоге

Продажа авто находящегося в залоге у банка

Здравствуйте, уважаемая редакция Т—Ж! Давно и с удовольствием читаю вас, но никогда не думала, что возникнет необходимость задать вопрос.

Два с половиной года назад мы купили машину с рук. В договоре купли-продажи значилось, что эта машина — не залоговое имущество.

Уточнили этот вопрос в ГИБДД, они также подтвердили, что машина чиста, но никакого письменного подтверждения мы тогда не взяли. А сейчас нам пришла повестка в суд: вызывают в качестве соответчика с прежним владельцем. Истец — банк.

Иск по поводу взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество — ту самую нашу машину.

Сейчас на руках у нас есть договор купли-продажи и повестка в суд.

Собственно, вопрос: как не остаться без машины и без денег?

С уважением,
Екатерина

Я расскажу что для этого нужно сделать.

Залогом может быть не только машина, но и любое другое имущество, ценные бумаги и даже имущественные права.

При перепродаже имущества залог не снимается автоматически. Именно поэтому при оформлении сделок с недвижимостью требуются справки об отсутствии залога. А вот для автотранспорта такого обязательного требования нет, поэтому владельцы часто узнают о наличии залога только после получения повестки из суда.

Если дело дошло до судебного разбирательства, я предлагаю следующий алгоритм действий.

Гугл знает все, но он не знает всех тонкостей вашего дела. А хороший адвокат может их увидеть.

Об адвокатах мы рассказывали в статьях «Только в присутствии адвоката» и «Как найти хорошего юриста».

Если вы купили машину до 1 июля 2014 года, то эта статья не действует: такой нормы в ГК РФ тогда еще не было. Закон обратной силы не имеет, и в этом случае велика вероятность того, что машина перейдет в собственность банка.

В статье 339.1 ГК РФ сказано, что залог движимого имущества может быть зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Этот реестр общедоступен, и при покупке машины любой человек может проверить по вин-номеру, не в залоге ли она.

Регистрировать залог банк не обязан: это его право. Но если он не захотел по каким-то причинам его регистрировать, то вы не могли знать об этом залоге и считаетесь добросовестным приобретателем.

Суд в таком случае может решить, что залогодержатель сам виноват: не поставил никого в известность об этом факте.

Если банк зарегистрировал залог после того, как вы подписали договор купли-продажи, вы тоже считаетесь добросовестным приобретателем.

Но если залог зарегистрировали до покупки вами машины и информация об этом есть в реестре, то суд может решить, что вы сами виноваты: могли проверить, в залоге машина или нет, но не проверили.

Посмотрите, какие документы предоставил вам предыдущий владелец автомобиля и что в них написано. Проверьте это:

  1. В ПТС и СТС не должно быть отметки, что машина находится в залоге.
  2. ПТС должен быть оригиналом, а не дубликатом, изготовленным взамен утерянного.
  3. В договоре купли-продажи не должно быть информации об обременениях и ограничениях.

Если хоть в одном из этих документов есть информация об ограничениях, наложенных на машину, то суд имеет полное право не признавать вас добросовестным приобретателем.

Доказывать свою добросовестность вам придется самостоятельно.

Ваша основная задача — убедить суд в том, что у вас не было возможности узнать, что машина в залоге у банка. Суд не признает за вами право собственности автоматически. Придется собирать доказательства, приводить свои доводы.

Проверять документы и реестры суд по своей инициативе тоже не может — вам придется заявлять об этом ходатайства. Но помните, что для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы. Они оцениваются наравне с другими доказательствами по делу, в том числе и с теми, которые предоставляет банк.

Факт регистрации автомобиля в ГИБДД как подтверждение добросовестности приобретения суд не примет. У ГИБДД пока нет баз данных с информацией о залоговом имуществе, и обязанностей делать такие проверки у сотрудников полиции тоже нет.

Говорить в суде о том, что вы не знали о существовании реестра залогового имущества, тоже бесполезно. Незнание закона не освобождает вас от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.

Мои рекомендации такие:

  1. Если решили приобрести подержанную машину — сначала проверьте ее в реестре залогового имущества.
  2. Если оказалось, что машина в залоге, найдите хорошего адвоката.
  3. Проверьте дату приобретения машины, документы на нее, есть ли сведения о ней в реестре заложенного имущества. Если в них нет информации об обременениях — есть смысл побороться в суде.
  4. Готовьтесь к суду серьезно. И ваши доводы, и доводы банка для суда имеют равную силу.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, кредитной истории или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/mashina-v-zaloge/

Можно ли продать машину, находящуюся в залоге

Продажа авто находящегося в залоге у банка

Взять кредит сейчас возможно практически везде и практически на все что угодно. Это относится и к покупке автомобиля. Купить машину в кредит можно в любом салоне, или же можно взять кредит на покупку с рук. Вариантов достаточно много, только вот часто автолюбителей волнует вопрос, что же делать, когда кредит еще есть, а вот машину хочется уже продать.

Причины могут быть самыми разнообразными, начиная с решения финансовых проблем и заканчивая приобретением нового, более удобного и современного автомобиля.

В нашей статье мы расскажем Вам о том, можно ли продать машину, которая находится в залоге. Помимо этого, рассмотрим и нюансы, которые могут быть с этим связаны.

И самое важное — мы расскажем, как продать кредитный автомобиль безопасно и законно.

Какие бывают способы?

Многих автолюбителей останавливает от продажи машины тот факт, что при автокредитовании Паспорт Транспортного Средства находится у банка. Однако по большей части это не играет настолько важной роли, насколько можно подумать с первого взгляда. Есть достаточно много путей решения вопроса продажи, которые можно разделить на несколько вариантов.

Способы продажи автомобиля, который находится в залоге:

  • Стандартная продажа с участием банка как одной из сторон;
  • Продажа с использованием услуг посредников;
  • Переоформление существующего кредита непосредственно на покупателя;
  • Оформление другого кредита для погашения имеющегося по данному автомобилю.

Есть, конечно, еще вариант с продажей автомобиля по доверенности. Однако в таком случае у покупателя не выйдет оформить автомобиль на себя, и транспортный налог будет приходить на Ваше имя. Вы останетесь собственником автомобиля, а значит, будете обладать и всеми обязанностями владельца машины.

Выбор способа продажи напрямую зависит от обстоятельств, суммы остатка долга по автокредитованию, а также других нюансов. Для того чтобы определиться с наиболее удобным для Вас способом, мы рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией юриста. Это заранее избавит Вас от различных проблем и поможет осуществить быструю и легкую продажу машины.

Продажа с участием банка

Этот способ можно смело назвать самым безопасным для всех сторон, участвующих в сделке.

Подобный факт делает из продажи кредитного автомобиля с участием банка пользующийся наибольшей популярностью способ.

Основной его принцип заключается в договоренности с банком, по которой Вы внесете средства, вырученные с продажи машины, на покрытие имеющегося долга.

Перед тем как начать подготовку документов, Вам потребуется связаться с банком и уточнить, имеется ли такая возможность.

Обратиться Вы можете как в одно из отделений банка, так и просто позвонив на горячую линию. Получить предварительное согласие на подобную продажу необходимо, чтобы действовать уже с уверенностью в согласии банка.

Если же Вы его получили, то сам процесс продажи будет выглядеть следующим образом:

  • Подаётся заявление в банк на проведение подобной операции;
  • Банк дает свое одобрение, после чего производится открытие счетов для продажи машины. Однако зависит это от банка, могут быть использованы уже имеющиеся счета. На один из них должна будет поступить сумма, которая будет использована для покрытия оставшегося долга. Разница, которая останется после закрытия кредита, будет переведена уже на Ваш счет;
  • Покупателю потребуется внести средства на счет в банке, после чего именно банк их уже распределяет с учетом имеющихся процентов по задолженности. То есть производит досрочное погашение;
  • Залог с машины снимается, никаких ограничений для продажи более не имеется. Помимо прочего, как уже было упомянуто, банк переводит остаток средств на Ваш счет, и Вы можете ими свободно распоряжаться по своему усмотрению;
  • Оформляется договор купли-продажи автомобиля. Далее следует стандартная процедура переоформления транспортного средства. Благодаря новым упрощенным системам она занимает не так много времени.

Причина популярности подобного решения в вопросе продажи кредитного автомобиля заключается еще и в общей простоте. Все, что потребуется от Вас, — это подать соответствующее заявление в банк, после чего практически все будет сделано самим банком.

Перед тем как воспользоваться данным способом, уточните имеющийся остаток задолженности. При всей привлекательности варианта с участием банка, он подойдет только для тех, у кого остаток долга меньше продажной стоимости машины. В ином случае просто не хватит конечной суммы для погашения долга, и машина останется в залоге.

Как продать с помощью посредников

Услугами посредников при продаже автомобиля можно воспользоваться в различных ситуациях. В некоторых, к сожалению, даже без Вашего на то желания. Если перечислять все возможные законные варианты посредничества, то они состоят из:

  • Услуг банка, если он предоставляет услуги посредничества по машинам, которые находятся у него в залоге;
  • Возможности trade-in в различных автосалонах, которые работают с кредитными автомобилями;
  • Работы Федеральной Службы Судебных Приставов при наличии исполнительного производства.

Последнее как раз относится к тому случаю, когда продажа автомобиля производится без Вашего желания. Судебные приставы выставляют транспортные средства на специальный аукцион, чтобы с вырученных средств покрыть имеющуюся задолженность. Однако давайте вернемся к приятным вещам и поговорим о том как продать автомобиль по своей собственной инициативе.

Если не учитывать органы ФССП, то для оставшихся вариантов Вам так или иначе лучше в первую очередь обратиться в Ваш банк.

Дело в том, что практически у каждого банка имеются собственные аукционы, куда Вы сможете выставить кредитный автомобиль для продажи.

Вы можете уточнить не только возможность выставления на продажу, но также и все остальные интересующие Вас вопросы. После этого уже имеет смысл обращаться в автосалоны, которые могут выставить автомобиль на продажу.

В обоих случаях сделка будет проведена без Вашего непосредственного участия. Однако перед этим потребуется заполнить некоторые документы и ознакомиться с условиями выставления на продажу. После фактической продажи средства будут переведены в банк, где будет произведено покрытие долга. Разница будет возвращена Вам.

Главным и основным недостатком подобной продажи является то, что машина будет выставлена на аукцион по заниженной цене.

В среднем разница между рыночной стоимостью и той, что фигурирует на аукционе, составляет до двадцати с лишним процентов. Учитывая размер общей суммы, это весьма ощутимая потеря в средствах.

Однако такой способ не менее надежен как для Вас как продавца, так и для покупателя.

Продажа с переоформлением кредита на покупателя

Не так сложно найти покупателя, который готов купить с рук автомобиль в кредит, как отыскать подходящего для банка. Разница в том, что, помимо желания, покупатель должен подходить под критерии банка.

То есть он должен быть достойной заменой заёмщика в кредитном договоре. Его точно так же проверят, уточнят доходы, расходы, кредитную историю. Только после этого уже возможно будет производить переоформление.

Если покупатель согласен и соответствует требованиям банка, то Вы можете смело обращаться в сам банк. Потребуется написать заявление на переоформление кредита на другое лицо.

Обычно для такого заявления требуется собрать точно такой же пакет документов, как и для получения кредита изначально.

Когда же заявление вместе с требуемыми бумагами будет подано в банк, потребуется дождаться ответа.

При положительном ответе кредитный договор переделывается, заёмщиком становится покупатель, Вы освобождаетесь от долга, а также в этот день переоформляете автомобиль. Примечательно то, что если сумма долга меньше стоимости автомобиля, то разница передается между Вами и покупателем согласно договоренности. Будут ли это наличные или перевод средств на счет, не имеет значения.

Далеко не каждый покупатель захочет возиться с переоформлением кредитного договора и тем более сбором документов. Обычно они просто берут собственный кредит на автомобиль, избегая подобных сложностей. Плюс ко всему, покупателю именно необходимо соответствовать требованиям банка, что тоже довольно сложная задача при поиске желающего на подержанный автомобиль.

Оформление другого кредита для покрытия долга

Этот способ можно было бы назвать простым, если бы не тот нюанс, что новый кредит должны все же одобрить. Если Вы будете оформлять кредит именно в том же банке, где находится в залоге Ваш автомобиль, то можно указать в качестве цели получения займа покрытие имеющегося долга. При таком варианте банк дает согласие в большей части случаев.

После того как Вы получите кредит и закроете долг по автокредитованию, Вы можете спокойно заниматься продажей автомобиля. С помощью стандартного договора купли-продажи и без иных сложностей найти покупателя будет гораздо проще. После фактической продажи автомобиля Вы можете покрыть новый кредит или же его большую часть.

У этого способа тоже имеется свой минус. Точнее, даже два. Однако они достаточно незначительны. Первым, безусловно, является то, что обычные потребительские кредиты, где нет залога, обладают большей ставкой. То есть переплата в итоге будет больше, нежели при автокредитовании. Вторым же минусом будет то, что Вам потребуется заниматься оформлением нового кредита. В зависимости от банка, Вам может потребоваться полный пакет документов, подтверждение доходов и прочие детали для получения займа.
Загрузка…

Источник: https://dtp.help/prodat-mashinu-nahodyashhuyusya-v-zaloge.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.