Продажа автомобилей находящихся в залоге у банка

Содержание

Как оформить куплю-продажу автомобиля находящегося в залоге у банка

Продажа автомобилей находящихся в залоге у банка

При покупке в кредит автомобиль на всем протяжении выплат будет находиться в залоге.

То есть формально он принадлежит новому владельцу, но в случае невыплаты банк имеет право его изъять и продать в счет уплаты долга. Ситуации бывают разные, и иногда заёмщик оказывается не в силах уплачивать долг.

Продавать машину нельзя, но некоторые ухитряются найти лазейки. Как узнать, в кредите или залоге автомобиль, при покупке?

Защита от покупки заложенного авто

Продавать заложенный автомобиль нельзя, и гарантией честности сделки между банком и клиентом становится ПТС, который на все время выплат должен храниться в банке. Однако сейчас для привлечения новых клиентов банки иногда оставляют ПТС у заёмщика, что может открыть путь к совершению мошеннической сделки.

Кроме того, некоторые обращаются в ГАИ с заявлением о потере ПТС и получают дубликат, по которому потом продают кредитную машину.

Как определить, что автомобиль в кредите или залоге:

  1. Первый признак – отсутствие ПТС у владельца или его дубликат. Вам могут рассказывать какие угодно истории о потере документа, но если машине менее 5-10 лет, то она, скорее всего, куплена в кредит, от такой сделки лучше отказываться сразу, так как она может в итоге обернуться очень крупными неприятностями.
  2. Даже если в ПТС не стоит отметка о дубликате, то можно посмотреть на дату его выдачи. Если машине уже несколько лет, а ПТС получен недавно, это не оригинал, и сделка кажется сомнительной.
  3. В ПТС всегда вносятся особые отметки о том, как была куплена машина: это может быть договор купли-продажи или договор поручения. Если в ПТС указан именно второй способ, то машина была взята в кредит, и неизвестно, успел ли заёмщик с ним расплатиться. Более безопасной будет покупка достаточно старой машины: на автомобили старше 5-10 лет кредиты выдаются редко.
  4. Машина перед продажей должна быть обязательно снята с учёта, какие бы красивые номера у нее ни были. При снятии с учёта вы также можете проверить, не числится ли она в угоне и не участвовала или в ДТП. Владелец может скрывать большую часть информации, поэтому часто криминалистическая экспертиза обнаруживает немало интересных фактов.

Как проверить, находится ли авто в кредите или залоге? Можно попробовать также обратиться в бюро кредитных историй, хотя этот вариант не даст идеального результата. В России сейчас нет единой базы заложенного имущества, поэтому ни одно бюро не может отчитаться за работу всех банков.

Кроме того, такую информацию всегда получить проблематично. Если же машина заложена не в банке, а в ломбарде, то такие факты вообще в бюро кредитных историй не попадают, и отследить их ещё сложнее.

Самый лучший способ не стать жертвой покупки кредитного автомобиля – обращение только к надёжным продавцам.

Даже подержанные автомобили сейчас лучше приобретать в салонах, где цены на них немного выше, чем у частных продавцов, но и риска в разы меньше.

В автосалоне вы, по крайней мере, сможете получить гарантию, что машина не числится в угоне, хотя дополнительная экспертиза не помешает.

Единого решения, как узнать, что покупаемый автомобиль не в залоге, сейчас не существует. Важно выбирать действительно надёжных продавцов и не стесняться отказываться от любых сомнительных вариантов.

Нежелательно обращаться на авторынке, где перекупщики могут попытаться продать автомобиль вообще с любой историей, вплоть до откровенной уголовщины.

Покупатель должен быть очень осторожен и внимателен в каждый момент совершения сделки.

Можно ли легально продавать кредитный автомобиль?

Да, и такие случаи тоже есть. По каким причинам авто может находиться в залоге у банка? Это не только автокредиты, но и потребительские займы с залоговым обеспечением, и другие программы. Если заёмщик не в силах платить кредит, продажа машины с разрешения банка может стать реальным выходом.

В этом случае в объявлении будет честно указано, что машина в кредите, а сделка будет совершаться с участием банка. Такие машины стоят намного дешевле часто при очень хорошем состоянии, поэтому покупатели довольно активно откликаются на подобные предложения.

Такая сделка предполагает, что покупатель досрочно погашает кредит продавца и выдает ему на руки остаток суммы. Требуется правильно составленный договор, который для гарантии лучше доверить нотариально. Примерная последовательность действий: как оформить куплю-продажу автомобиля, находящегося в залоге у банка?

  • Тщательный осмотр автомобиля. Обычно в таких сделках участвуют почти новые машины без существенных неисправностей. Однако нелишним будет провести криминалистическую экспертизу на предмет участия автомобиля в ДТП.
  • Заёмщик пишет в банк заявление о досрочном погашении кредита. Для банка это отличный способ избавиться от проблемного рискованного кредита, поэтому ответ, скорее всего, будет положительным.
  • Участники сделки составляют и заверяют договор, после чего они вместе отправляются в банк. Покупатель вносит сумму, необходимую для уплаты долга и передаёт остальную часть денег продавцу.
  • Машина переоформляется в ГАИ, и теперь она полностью принадлежит новому владельцу без всякого долга. Продавец остаётся с разницей между долгом и стоимостью машины. естественно, без кредита она продавалась бы намного дороже, но иного выхода чаще всего нет.

Такая сложная сделка во многом основывается на доверии, поэтому лучше заключать ее со знакомым человеком. Однако для кого-то она может стать единственной возможностью избавиться от неподъемного долга на законных основаниях. Банки чаще всего поддерживают такое решение, потому что и для них это способ избавиться от проблемы без суда и самостоятельного поиска покупателя.

Тем не менее, покупка кредитного автомобиля – всегда повышенный риск. Банк, получивший свои деньги, интересы покупателя защищать не будет.

Если, к примеру, в автомобиле будут обнаружены какие-то дефекты, такую сделку будет очень сложно отменить.

Поэтому рекомендуется провести самый тщательный осмотр машины, а желательно – ещё и долгий тест-драйв.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 6Проало: 12

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/kuplja-prodazha-avtomobilja-nahodjashhegosja-v-zaloge-u-banka

Как банки продают машины, являющиеся залоговым имуществом

Продажа автомобилей находящихся в залоге у банка
Время чтения: 4 минут

Каждый заемщик считает, что за время действия кредитного договора его финансовое положение не ухудшится и он сможет своевременно осуществлять платежи по кредиту. К сожалению, так бывает не всегда. Люди теряют работу, меняется конъюнктура рынка, и доходы снижаются.

Могут произойти и другие события, делающие возврат кредита невозможным. Большинство автокредитов выдается под залог приобретаемого авто, и в случае прекращения выплат финансовое учреждение вынуждено предпринимать действия в отношении залогового имущества. Рассмотрим, как банки продают машины.

Какие машины продают кредитные учреждения

Если у заемщика возникают проблемы с выплатами по кредиту, надежда на то, что все как-то само собой разрешится, является самым неправильным подходом. В этом случае клиенту следует поскорее связаться с банком и рассказать о возникших финансовых проблемах.

Кредитные организации, безусловно, хотят, чтобы договор о предоставлении кредита выполнялся в полном объеме, поскольку продажа залоговой собственности должников банка – процесс достаточно трудоемкий и непрофильный для подобных учреждений.

Поэтому клиентам довольно часто удается договориться о реструктуризации кредита либо найти иные варианты решения проблемы.

В частности, некоторые банки соглашаются на продажу заемщиком машины, находящейся у них в залоге, с целью погашения долга. По закону без ведома банка это сделать невозможно, и поскольку это один из вариантов скорейшего погашения проблемной задолженности, кредитные организации часто соглашаются на такого рода сделки.

Если же выплаты прекращаются, а заемщик никаких мер по выполнению обязательств перед кредитной организацией не предпринимает, банк вынужден принимать решение о том, как продать залоговое имущество должника.

По закону это можно сделать только одним способом: по решению суда при участии Федеральной службы судебных приставов (ФССП) проводится залоговый аукцион, на котором и реализуется машина.

По единоличному решению кредитного учреждения, вне установленного порядка, продать кредитную машину, если она в залоге, нельзя.

То есть банки продают конфискованные автомобили. Ходят слухи, что такие машины продаются за полцены, однако это не так.

Целью продажи залогового конфиската является покрытие долгов заемщика перед кредитором.

Именно из полученных от продажи машины средств и происходит погашение кредита.

Поэтому цены на ТС, которые продаются банками, хотя и несколько ниже средних по рынку, но отнюдь не вдвое, а лишь на 5 – 20 %, в зависимости от состояния автомобиля и размера задолженности его бывшего владельца перед кредитным учреждением.

Как приобретают залоговые машины в кредитных учреждениях

Чтобы купить залоговую машину у банка, нужно действовать следующим образом:

  • Отыскать кредитную организацию, которая занимается продажей залогового имущества. Обычно банки дают такую информацию на своих сайтах. Вот, например, ссылка на страницу банка ВТБ в интернете, на которой сообщается о продаже авто- и мототранспорта,
  • Выяснив, имеется ли в продаже машина подходящей для вас марки и ценовой категории, следует связаться с банком и узнать, как приобрести кредитные машины, находящиеся в залоге. Вам сообщат дату проведения аукциона и условия участия в нем.
  • Для участия в аукционе следует подать письменную заявку и, как правило, внести денежный залог. Лицам, не победившим на аукционе, залог вернут, а победителю – учтут в оплате стоимости машины.
  • Далее вам остается лишь появиться на аукционе, победить в нем, рассчитаться с кредитной организацией и получить документы на машину.

Прежде чем принять решение о покупке такой машины, следует хорошенько все обдумать. Дело в том, что с такими машинами могут возникнуть проблемы. В частности, владелец авто, а также третьи лица имеют право обжаловать решение о продаже залога.

Чаще всего основанием для этого являются намеренно заниженная цена на транспортное средство или претензии третьих лиц, например, супруги заемщика, на часть совместной собственности.

До принятия решения по этой жалобе использовать приобретенный банковский конфискат нельзя.

Далее все будет зависеть от принятого судом решения. Если жалоба признана обоснованной, финансовая организация обязана вернуть деньги покупателю. Процесс возврата средств может занять до месяца. При этом нередко банк стремится удержать с покупателя сумму, потраченную на организацию аукциона.

Если машина продана в соответствии с законом, ее приобретатель сможет ею пользоваться только после вынесения такого решения. Однако следует учесть, что залоговый автомобиль побывал в употреблении и может иметь серьезные технические проблемы, о которых работники финансового учреждения могут не знать или умолчать.

Как банк продает автомобили

Обычно на сайте банка размещается информация об имеющихся для реализации автомобилях с фотографиями и стартовыми ценами аукционов. Формально в аукционе должно принимать участие не менее трех участников.

Это могут быть любые физические или юридические лица.

Люди, обращавшиеся в банки по поводу покупки залогового конфиската, свидетельствуют о том, что им поступали предложения об организации аукционов с подставными лицами.

После победы в аукционе необходимо рассчитаться с банком за приобретаемый автомобиль. Если собственных средств у покупателя недостаточно, банки готовы дать покупателю кредит. Купленный автомобиль следует в течение 10 дней зарегистрировать в ГИБДД.

Ознакомьтесь с тем, как выглядит образец договора купли-продажи залогового автомобиля:

Какие российские банки занимаются продажей залоговых авто

Многих россиян интересует, в каких кредитных учреждениях Российской Федерации можно приобрести автомобильный конфискат.

Ответ на этот вопрос прост: практически все российские банки активно кредитовали приобретение автомобилей под их залог, но после ухудшения финансового положения в стране многие заемщики перестали справляться со своими обязательствами.

Поэтому продажа залоговых автомобилей сегодня производится во всех финансовых учреждениях, имеющих на балансе такой конфискат.

Продажа залоговых машин Сбербанком

Для реализации залоговых автомобилей Сбербанком создана специальная компания «Сбербанк Лизинг». Узнать о ее условиях и наличии автомобилей можно по этой ссылке. Кроме того, имеющийся у Сбербанка парк кредитных автомобилей, подлежащих реализации, рекламируется и на других площадках по продаже автомобилей, в частности на avito.

В заключение

При покупке автомобилей, конфискованных банками у недобросовестных заемщиков, можно сэкономить до 20 % средней стоимости такого же авто на рынке. Однако машины, продаваемые банками, имеют пробег, поэтому их техническое состояние следует тщательно проверять. Если бывший владелец машины опротестует решение о ее продаже, у покупателя могут возникнуть неприятности.

Залоговые авто:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/kuplia/avtoprodazha-bankami.html

Машина в залоге у банка: как продать автомобиль

Продажа автомобилей находящихся в залоге у банка

Срок действия автокредита может быть долгим — вплоть до 10 лет. Не исключено, что за это время у автовладельца возникнет потребность в новой машине. Поэтому нередко заёмщики задаются вопросом, как продать машину, находящуюся в залоге у банка. Чтобы реализовать такое авто, придется добиваться разрешения от кредитного учреждения. Далее расскажем, как продать залоговый автомобиль.

Можно ли продать залоговый автомобиль

Продажа залогового авто не запрещена законом. Но возможна она только при согласии банка. Нужно понимать, что хоть машина и оформлена на автовладельца, формально всеми правами на ТС обладает банк и в случае нарушения условий договора может забрать его в счет долга.

Внимательно смотрите условия договора. Если в нем есть запрет на продажу залогового автомобиля, сделка не может быть проведена. Единственный выход — выплатить кредит целиком.

Даже если вам удалось продать залоговый автомобиль, новый хозяин не сможет поставить его на учет в ГИБДД. После этого обман вскроется. Покупатель вполне может подать заявление о мошенничестве.

Как продать машину, если она в залоге у банка

Есть четыре способа продажи авто в залоге у банка:

  • по доверенности;
  • покупателю, который готов переоформить заем на себя;
  • с оформлением другого залога;
  • через одну из организаций, которые занимаются выкупом подержанных транспортных средств.

Продажа по доверенности

Распространенный вариант продажи машины, которая находится в залоге у банка. В этом случае придется договариваться с покупателем. Суть схемы в том, что на него оформляется генеральная доверенность.

По ней покупатель может пользоваться машиной, но формально владельцем не является. Собственник, получив задаток, отдает кредит, снимает залог с авто и оформляет сделку по закону.

После этого новый хозяин сможет зарегистрировать ТС на себя.

Правда, найти покупателя, который согласится на такую схему, непросто. Она подойдет в случае продажи авто родственнику или другу.

Покупатель покрывает заем за хозяина

Второй вариант — переоформление кредитного договора на покупателя. В этом случае необходимо согласие банка. На такие манипуляции финансовые организации идут далеко не всегда. При смене заёмщика они проверяют его доход, занятость, кредитную историю. В переоформлении могут отказать.

Если сделку одобрят, покупатель может сразу же закрыть кредит и зарегистрировать на себя авто. Также он вправе продолжить вносить ежемесячные платежи.

Смена залога

Третий способ продать залоговый автомобиль — предоставить банку другое обеспечение по кредиту. Например, другой автомобиль. Здесь банки тоже не всегда идут навстречу. Важно, чтобы объект залога был таким же по стоимости или дороже. ТС обязательно проверит эксперт банка.

Как снять с залога автомобиль

В первую очередь необходимо погасить кредит. Если остался последний платеж, сразу после внесения средств обратитесь в банк и возьмите справку об отсутствии задолженности, с ней отправляйтесь в ГИБДД.

Если вы решили вернуть деньги досрочно, обязательно обратитесь в банк после погашения кредита, чтобы списалась вся сумма, а не только ежемесячный платеж. После этого также получите справку об отсутствии к вам материальных претензий и обратитесь в ГИБДД.

Порядок действий при покупке машины

Как обезопасить себя от покупки залогового автомобиля? В первую очередь проверьте продавца — он ли владеет машиной? Для этого запросите информацию через онлайн-сервис ГИБДД. Достаточно ввести VIN, номер кузова или шасси. Доступны проверки по:

  • истории регистрации в ГИБДД — получение основных сведений о транспортном средстве и периодах его регистрации за различными собственниками;
  • участию в дорожно-транспортных происшествиях — информация по ДТП, в которых участвовала машина с 2015 года;
  • нахождению в розыске — получение сведений о федеральном розыске транспортного средства правоохранительными органами;
  • наличию ограничений — в этом случае проверяется, не в залоге ли автомобиль.

Еще один способ — проверка в реестре залогов Нотариальной палаты. Доступен поиск по:

  • номеру уведомления;
  • информации о залогодателе;
  • объекту залога, то есть VIN номеру автомобиля.

Все эти и другие действия можно поручить юристу. Он быстро проверит владельца авто, саму машину и выдаст заключение о том, стоит ли заключать сделку. Рекомендуем подписывать договор купли-продажи только после того, как вы убедитесь в чистоте сделки.

Как не попасть на мошенников при покупке залогового автомобиля

Мы рассмотрели, как проверить, находится ли автомобиль в залоге. Далее разберем ТОП-3 самых популярных схем обмана при покупке залоговых машин.

Во-первых, стоит насторожиться, если владелец предлагает заплатить аванс без какого-либо документального подтверждения. Он может обосновать это тем, что нужно снять залог с авто, выплатив остаток по кредиту.

Обязательно требуйте заключение предварительного договора купли-продажи с указанием стоимости аванса.

Во-вторых, тщательно проверяйте документы и соответствие имени продавца и сведений в бумагах. Ежегодно тысячи автомобилистов попадают в руки мошенников — так называемых перекупщиков, торгующих не своими авто. Машина может быть не просто в залоге, а в угоне, что гораздо хуже.

В-третьих, при покупке залогового авто с переуступкой долга уточняйте сколько осталось платить по кредиту. Обман может заключаться в том, что продавец только взял заем, а уже продает машину, требуя значительную предоплату, которую, конечно, не вернет.

Защита добросовестных покупателей

В России действует реестр залогов движимого имущества. В него попадают все сведения об обременениях авто. С 2016 года работает система защиты добросовестных покупателей. Ее суть заключается в следующем: если покупатель до сделки проверит машину по реестру и не найдет записи о залоге, то все хорошо. Даже если выяснится, что авто все-таки в залоге, машину у нового владельца не отнимут.

До покупки рекомендуем обратиться к нотариусу за официальной выпиской из реестра.

Резюме

Продажа залогового автомобиля без разрешения банка — нарушение, за которое заемщик может лишиться автомобиля. Обязательно попросите письменное согласие кредитного учреждения на сделку или воспользуйтесь вариантом продажи по доверенности.

По всем вопросам, касающимся машин с обременениями, вы можете проконсультироваться у наших юристов.

Источник: https://lawyergroups.ru/avtomobilnoe-pravo/mashina-v-zaloge-u-banka-kak-prodat-avtomobil/

Выкуп авто в залоге в Балашихе. Скупка залоговых автомобилей. | DOROGO

Продажа автомобилей находящихся в залоге у банка

Готовы купить авто, которое находится в кредите или залоге с оформлением всех необходимых документов. Наши юристы подготовят все документы и произведут сделку в соответствии с законом. Заплатим Вам за авто сразу же при совершении сделки наличными или на карту. Оставьте заявку и мы бесплатно приедем и оценим Ваше авто.

Да, наша компания занимается выкупом авто в кредите или в залоге. Для этого мы вносим оставшуюся сумму долга и Вам больше не нужно будет платить за автомобиль. Для того, чтобы оставить заявку на продажу автомобиля, заполните форму на сайте или свяжитесь с нами по телефону 8 (800) 551-81-15.

Наши юристы бесплатно приедут и проконсультируют Вас по всем пунктам сделки.

Продажа кредитного автомобиля включает в себя следующее:

  1. Бесплатный выезд эксперта для оценки автомобиля и ознакомления с условиями кредита;
  2. Составление договора купли-продажи нашими юристами;
  3. Погашение кредита нашей компанией и выплата разницы Вам.

Для того, чтобы получить бесплатную консультацию в Балашихе и по всей Московской области, оставьте заявку или позвоните нам по телефону 8 (800) 551-81-15.

Продай залоговое авто за 60 минут!

Наша услуга будет для Вас актуальна если:

  • Вам надоело смотреть на неисправное авто и раз за разом переживать неприятные воспоминания о ДТП;
  • Вы хотите купить новую машину, вместо аварийной, но не можете ее продать за те деньги, которые хотите;
  • Вы разбили свою машины, и вам срочно нужны деньги;
  • Ваше авто без ПТС и вы не знаете что с ним делать?

Избавим Вас от разбитого железа и головной боли раз и навсегда!

  • Примем от Вас заявку, оперативно, за 5 минут ее обработаем.
  • Приедем, оценим машину и ее повреждения, быстро оформим сделку.
  • Заберем автомобиль в любом состоянии, заплатим на месте наличкой.

Звоните нам по телефону 8 (800) 551-81-15 или обращаетесь через форму. Буквально в течение 5 минут наш оценщик озвучивает Вам предварительную цену за машину. Мы приезжаем в удобное для вас время и место, производим осмотр аварийного автомобиля. Рассчитываемся, оформляем документы и БЕСПЛАТНО забираем Вашу машину на эвакуаторе. Чтобы быстро продать автомобиль, подготовьте следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Паспорт транспортного средства;
  • Свидетельство о регистрации;
  • Комплект ключей;
  • При необходимости — доверенность.

Если у вас нет всех документов, то наши юристы сделают всё возможное, чтобы оформить сделку максимально быстро!

Заплатили на 20 000 рублей выше, чем конкуренты! Моя финансовая ситуация ухудшилась и я решил продать кредитную машину. На момент продажи кредит банку составлял 650 000 руб. Позвонил в DOROGO.online. Машину оценили на 20 000 руб. выше, чем на других сайтах. Не раздумывая продал автомобиль. Специалисты компании взяли на себя оформление документов. P.S. Кредит 650.000 руб. был погашен. Оперативно купили автомобиль с непогашенной кредитной историей Надо было продать машину. Кредит банку за нее выплачен не полностью, оставалось меньше 400 000 руб. Боялся бумажной волокиты да и перед банком уже имелась просрочка. В общем позвонил в DOROGO.online. По стоимости сошлись довольно быстро. Специалисты компании взяли на себя оформление всех документов. Буквально через час после звонка получил деньги за автомобиль. P.S. Кредит 375.000 руб. был погашен. Продал кредитное авто и получил достойную выплату Чтобы купить хорошую машину, пришлось взять в банке кредит. Понадобились деньги на лечение, дальше выплачивать кредит не могу. Решил продать машину, чтобы расплатиться с банком. Не смог сам разобраться во всех юридических тонкостях, а деньги нужны срочно. Обратился в дорого.онлайн, получил бесплатную консультацию, самый выгодный вариант продажи. Фирма выкупила машину, уладила с банком все проблемы. Кредит погашен, я получил некоторую сумму.
Выкупаем авто без ПТС и документов

Отправьте фотографии автомобиля — через 1 минуту эксперт-оценщик назовет сумму

1. Сфотографируйте машину:

  • Спереди
  • Сзади
  • Слева
  • Справа
  • Салон

2. Отправьте фотографии на номер по Whatsapp или Viber: +79584983298 или электронную почту info@dorogo.online

Сотни залоговых автомобилей попрощались со своими хозяевами! Чего ждете Вы?!

Мы более 7 лет занимаемся скупкой залоговых автомобилей в Балашихе и по всей Московской области. За это время компанией было совершенно свыше тысячи сделок.

Это позволило нам довести до совершенства весь процесс работы с нашими клиентами: оценка авто, расчет, оформление документов, эвакуацию. Мы имеем собственный сервисный центр, парк эвакуаторов и пункт разбора автомобилей.

Все это позволяет нам максимально сократить издержки на проведение сделки, а значит предложить Вам выгодные условия сотрудничества.

На сегодняшний день личный автотранспорт – один из самых ликвидных залогов. Однако в жизни могут срочно понадобиться деньги, а единственный вариант решить эту проблему – продать машину.

Можно ли это сделать? Согласно законодательству автомобиль принадлежит своему хозяину, он только выступает в качестве залогового имущества для оформления кредита. На некоторые действия с машиной закон накладывает ограничения.

Продать залоговую машину в Балашихе можно, если этот пункт был четко обозначен в договоре займа. Банки и кредитные организации стараются не включать подобный пункт в договор, чтобы обезопасить себя.

Проблемы, возникающие при самостоятельной продаже в Балашихе

Найти покупателя на имущество с обременением не просто, люди боятся проблем, которые могут возникнуть в дальнейшем. Хорошо, если у владельца авто есть достаточно времени на поиск покупателя и получение всех необходимых документов.

Времени на оформление потребуется гораздо больше, так как продавцу придется внимательно изучить взятые на себя обязательства перед банком, определить все риски, дождаться получения документов (паспорт на техническое средство хранится в банке).

Зачастую продавец вынужден резко снижать цену, неся неоправданные финансовые потери.

Продажа через фирму-посредника в Балашихе

Помощь в продаже авто в залоге предлагают откровенные мошенники, вы рискуете потерять и автомобиль, и деньги. Этого можно избежать, если вместо самостоятельных попыток обратиться к фирме-посреднику, которая специализируется на выкупе залоговых авто. Наша компания оказывает подобные услуги.

Процедура выкупа автомобиля в залоге:

  1. Вы заходите на официальный сайт компании, оформляете соответствующую заявку.
  2. Наш сотрудник перезванивает вам, вы согласовываете адрес и время осмотра автомобиля.
  3. Технический эксперт осматривает транспорт, это необходимо для установления окончательной стоимости.
  4. Фирма оплачивает вашу задолженность в банке, выводя, таким образом, автомобиль из-под залога.
  5. Юридический отдел оформляет документы в соответствии с законодательством.
  6. Вы получаете оговоренную сумму.

Наш опыт позволяет оперативно решать самые сложные вопросы, грамотно оформлять документы. Наша система оценки стоимости – честная и прозрачная. Если вам срочно нужны деньги, мы срочно выкупим вашу машину в Балашихе и по всей Московской области, вы без проволочек получите деньги за её продажу.

Источник: https://balashiha.dorogo.online/avto-v-zaloge/

Что делать если купил кредитный или залоговый автомобиль?

Продажа автомобилей находящихся в залоге у банка

Покупка автомобилей на вторичном рынке сопровождается большими рисками. Мало того, что состояние транспортного средства может совсем не соответствовать цене, так еще и велик риск нарваться на мошенников, перепродающих автомобиль, на который не имеют прав.

На автомобиль могут наложить обременение, когда он выступает в качестве залога для полученного кредита. Это может быть как потребительский заем, так и автокредит (при котором покупаемая машина всегда становится залоговым имуществом).

Также автомобиль может стать собственностью микрокредитных организаций и ломбардов.

В любом случае оформляется залоговый договор – документ, устанавливающий условия возвращения залога, а также права и обязанности обеих сторон: владельца и залогодержателя.

Если заемщик перестает погашать кредит, банк обращается в суд, чтобы изъять залоговое имущество. И их не волнует, что у автомобиля новый владелец, который даже не знал о кредите.

Если Вы приобрели залоговый автомобиль, то есть несколько вариантов развития событий:

  • предыдущий владелец – честный человек, который погасит кредит с помощью денег, вырученных с продажи авто;
  • Вы сможете доказать суду свою добросовестность: банк лишиться залогового права, а возвращения кредитных денег будут требовать только с мошенника;
  • Вы не сможете доказать, что обращались в залоговый реестр, и суд признает Вас недобросовестным покупателем, а автомобиль перейдет банку.

С 1 июля 2014 года изменилась 352 статья ГК РФ. Теперь после продажи с автомобиля снимается обременение, если покупатель признается добросовестным. Это значит, что он не имел возможности узнать о залоговом договоре на приобретаемое имущество.

Чтобы доказать свою добросовестность, необходимо предоставить суду заверенную у нотариуса выписку из залогового реестра.

Если на момент приобретения машины, обременение на нее не было зарегистрировано в реестре, то покупатель признается добросовестным и имеет право продолжить пользоваться автомобилем.

Однако не все так просто. Если машину купили до 01.07.2014, до начала действия правок, то банк все еще будет иметь право на изъятие залога.

Как бы это не было несправедливо, честный покупатель останется без машины. В таком случае остается только подавать иск на предыдущего владельца и требовать компенсации. Деньги можно вернуть через суд.

Именно для этого в договоре купли-продажи нужно указывать настоящую стоимость.

Победу в суде гарантируют следующие три условия, каждое из которых должно быть выполнено:

  • сделка осуществлялась после 1 июля 2014 года;
  • нет доказательств, свидетельствующих, что покупатель знал об обременении;
  • в день покупки была получена и заверена у нотариуса выписка из реестра залогов, свидетельствующая о чистоте автомобиля.

Также есть некоторые обстоятельства, которые ускорят и упростят победу в суде:

  • в ДКП указано, что автомобиль не находится в залоге;
  • у нового владельца есть оригинал ПТС;
  • банк не предоставил в реестр информацию или предоставил ее только после момента перепродажи;
  • ни один пункт договора купли-продажи не противоречит законодательству РФ;

Теперь разберем обратные условия, выделив некоторые нюансы. Суд постановит передать автомобиль банку при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

  • авто перепродано до вступления в силу правок в Гражданский кодекс, до 01.07.2014;
  • банк или старый владелец автомобиля предоставил доказательства того, что покупатель знал о залоговом обременении;
  • новый владелец либо не предоставил выписку из реестра залогового имущества, либо предоставил незаверенный документ, либо предоставил документ, заверенный нотариусом, не имевшего лицензию на момент оказания услуги.

Также есть условия, которые усложнят ведение судебного дела, даже если ни один из вышеперечисленных пунктов не выполнен:

  • все экземпляры договора купли-продажи утеряны;
  • в договоре не указано, что на автомобиле нет обременений;
  • покупатель имеет только дубликат ПТС, еще хуже, если авто продавалось по дубликату;
  • нет информации о дате предоставления реестру информации об обременении на данный автомобиль;
  • некоторые части договора купли-продажи признаются недействительными (чем больше, тем хуже).

Реальные истории о покупке залогового авто

Александр Макаров, автоэксперт:

«Залогодержатель может забрать автомобиль в случае, если залогодатель перестанет исполнять обязанности по платежам. Ситуация серьезная – новый владелец в таком случае рискует остаться без всего. И примеров масса. У моего знакомого был случай. Он купил автомобиль за 450 тысяч рублей и стал его третьим собственником. При покупке машину проверять не стал.

Через год к нему заявились судебные приставы и объяснили, что авто является собственностью банка. Первый владелец перестал платить по кредиту, и приставы решили забрать автомобиль. Товарищу пришлось оплатить чужой долг в 200 тысяч рублей, чтобы сохранить свою машину.

Позже выяснилось, предыдущий владелец вообще не знал о том, что транспортное средство в залоге».

Существует множество способов проверки автомобиля на обременение. Самый надежный – обращение к нотариусу. Однако эта услуга платная. Если Вы еще не определились с автомобилем и хотите проверить сразу несколько, то можете воспользоваться советами из этой статьи: «Как не купить кредитную машину».

Также по теме:   Возмещение морального ущерба при ДТП с виновника

Снимать с учета и ставить авто на него лучше вместе с продавцом. Если же Вы приехали в ГИБДД сами, а сотрудники отказываются ставить на учет из-за наличия обременения, сначала нужно связаться с продавцом.

Возможно, он планирует воспользоваться полученными от продажи деньгами, чтобы погасить кредит. Можно надеяться на это: такой исход наименее проблематичный. Однако вполне возможно, что он мошенник, который будет пытаться тянуть время.

Решение зависит только от Вас: либо ждать, когда предыдущий собственник погасит долг и снимет залоговое обязательство, либо обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве и подавать иск в суд.

Другая ситуация, если автомобиль поставили на учет, а через несколько месяцев после покупки Вам пришла повестка в суд. Тогда придется доказывать свою добросовестность как покупателя. Для этого соберите нужные документы:

  • паспорт ТС (желательно оригинал);
  • ДКП (желательно с пунктом о том, что авто не находится в залоге);
  • заверенную выписку из реестра информационной системы нотариата.

Если есть заверенная выписка, и сделка была совершена раньше 1 июля 2014, то суд снимет залоговое обязательство и призовет к ответу только предыдущего владельца. Если же выписки нет или покупка была совершена раньше вступления в силу правок в ГК РФ, то придется отдавать автомобиль банку или закрывать долг вместо заемщика.

Одновременно с этим необходимо подать на него встречное исковое заявление и потребовать компенсации затрат. Либо возвращение суммы, определенной договором купли-продажи, либо возвращения суммы, уплаченной за него в счет погашения кредитной задолженности.

Вторая ситуация особенно сложная: нет гарантий, что суд обяжет мошенника возвращать деньги.

Продажа залогового автомобиля противоречит законодательству. Поэтому расторгнуть договор можно, даже если в нем нет пункта об отсутствии обременения. Порядок расторжения договора установлен 452 статьей ГК РФ:
  1. Для начала необходимо предложить второй стороне расторгнуть договор.
  2. Если ответ получен отрицательный или не получен в течение 30 дней, можно обращаться в суд.
  3. В суде необходимо доказать, что продавец не предупреждал об обременении и что его действия противоречат законодательству.
  4. Если суд принял Вашу сторону, то договор будет расторгнут: Вы получите назад деньги (ту сумму, которая указана в договоре) и будете должны вернуть машину.

Если Вы обнаружили, что приобретенный автомобиль находится в залоге, то в первую очередь необходимо отправить досудебную претензию продавцу. В ней нужно указать о желании расторгнуть договор (если с момента его заключения прошло меньше 3 лет – это срок исковой давности). По истечении 30 дней или после получения отказа можно подавать иск в суд.

Также можно написать заявление в полицию. Сделать это можно в любой момент после обнаружения факта мошенничества. Предыдущему владельцу придется отвечать в суде не только по гражданскому, но и по уголовному делу.

Также по теме:   Как вернуть машину в автосалон по гарантии?

До середины 2014 года люди, которым не повезло купить залоговый автомобиль, совершенно не были защищены законом.

Суд всегда выносил решение об изъятии транспортного средства в пользу банка.

Теперь же у покупателей есть шанс отстоять свое право на приобретенную машину, хотя для этого им нужно получить у нотариуса выписку из реестра – не все покупатели об этом знают.

Согласно статье 353 Гражданского Кодекса РФ, залоговые обязательства по транспортному средству переходят на нового владельца. Это правило прописывается в кредитном договоре в соответствующем пункте.

Но вот, что интересно, в ГИБДД залоговый автомобиль вполне могут переоформить на нового владельца. Он будет ездить на нем до тех пор, пока банк не заявит о своем праве на транспортное средство.

Что будет потом:

  • новый владелец вправе обратиться в суд за взысканием стоимости авто со старого владельца;
  • может договориться с ним о добровольной оплате задолженности по кредиту;
  • самостоятельно погасить автокредит, чтобы автомобиль остался у него в собственности.

На последнее практически никто не соглашается. Бывают исключения, покупатель с продавцом договариваются о том, что долги по кредиту должны быть погашены новым владельцем транспортного средства, в этом случае договор купли-продажи заверяется нотариально.

Бывает и другие случаи, когда обязательства по кредиту прекращаются в результате приобретения авто новым собственником. Согласно ст. 352 Гражданского Кодекса РФ, если запись о наличии залога в качестве авто была внесена в реестр уже после совершения сделки (учитывается дата в договоре купли-продажи), кредитные обязательства прекращаются.

Банк не имеет права предъявлять претензии к новому владельцу автомобиля. Он снимает ограничения на отчуждение движимого имущества. Благодаря этому удается переоформить машину на нового владельца.

Как обезопасить себя от покупки залогового авто

Во-первых, в договоре купли-продажи обязательно должен присутствовать пункт, в котором сказано, что транспортное средство не находится в залоге и права на него не переданы третьим лицам. Как правило, он отсутствует в документе.

Во-вторых, оформлять покупку лучше через нотариуса. Он может проверить наличие запрета на автомобиль, а также заверить сделку нотариально. Да, придется заплатить за нотариальные услуги. Но это лучше сделать сразу, чем потом лишиться только что купленного автомобиля.

В-третьих, в договоре купли-продажи должна быть указана реальная стоимость автомобиля.

Недобросовестные продавцы всегда занижают ее, чтобы заплатить государству меньше налога на прибыль в результате отчуждения имущества.

Но в итоге, если авто окажется залоговым, покупатель через суд сможет вернуть только сумму, указанную в договоре купли-продажи. Порой в документе указывают копеечную стоимость.

Источник: https://advokat-vip.ru/chto-delat-esli-kuplennaya-mashina-okazalas-v-zaloge.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.