Проверка авто под залог

Содержание

Проверка машины на залог у банка

Проверка авто под залог

Покупка подержанного автомобиля с пробегом требует тщательной проверки данных о транспортном средстве со стороны потенциального покупателя.

Продавцы часто выставляют на реализацию автотранспорт, находящийся в залоге у банка.

Во избежание мошенничества перед приобретением у владельца движимого имущества важно узнать информацию о возможных дорожных происшествиях, неоплаченных штрафах, кредитной истории.

Подписание договора купли-продажи закладного имущества не гарантирует дальнейшее право владения ТС при подтверждении залога.

Ситуации обязательной проверки автомобиля

Залоговое автотранспортное средство – собственность, купленная на средства, выданные государственной финансовой организацией в кредит, или выступающая как гарантия выплаты задолженности банку. Перед приобретением машины с пробегом у частного лица нужно обращать внимание на поведение продавца. Подозрительные моменты, указывающие на машину в залоге:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (495) 771-69-94 Москва; +7 (812) 449-44-43 Санкт-Петербург; +7 (800) 700-53-58 Бесплатный звонок для всей России.

  1. При покупке машины в кредит оформляется полис КАСКО, где указываются реквизиты банка для перечисления компенсации страхового случая.
  2. Чтобы осуществить проверку авто на залог, необходимо ознакомиться с ПТС и СТС предполагаемой покупки. Если нет оригиналов документов, рекомендуется отказаться от подобного варианта и заняться поиском другого автомобиля. Отсутствие паспорта транспортного средства (или наличие дубликата ПТС) указывает на вероятное нахождение машины в залоге.
  3. При получении автокредита под залог машины покупатель отдает оригинал договора купли-продажи банку. Наличие только ксерокопии документа может свидетельствовать о незаконных действиях со стороны продавца.
  4. Продажа машины менее чем через 3 года эксплуатации после покупки авто должна вызывать подозрение у клиента.
  5. Реализация автотранспорта по цене, значительно ниже рыночной стоимости, указывает на срочность сбыта товара.

Если у покупателя вызывает сомнение выставленный на продажу автомобиль, рекомендуется проверить транспортное средство на наличие задолженностей, залога.

Способы проверки

Проверить машину на залог можно при самостоятельном обращении к государственной базе данных. Способы проверки нахождения автомобиля в залоге:

  • личный осмотр документации;
  • обращение в специализированную частную компанию;
  • проверка каталога кредитных историй;
  • пробивание авто по вин-коду.

Основными документами для проверки автомобиля на залог, являются ПТС, СТС. Оригинал техпаспорта авто, которое не оформлено под залог, должно находится на руках у владельца.

 В свидетельстве ТС указывается дата производства модели, время постановки на учет в ГИБДД, персональная информация о собственнике.

Несовпадение числа регистрации авто с указанными сведениями в объявлении и вин-кода в СТС с буквенно-цифровыми значениями на составных частях машины – признаки незаконной продажи.

Частные организации, имеющие доступ к электронной базе автовладельцев, за высокую цену оказывают услуги по проверке сведений о машине.

В каталоге кредитных историй, разработанном Центральным банком Российской Федерации, отражены данные обращавшихся в финансовые организации клиентов.

Получить доступ к официальному списку физических лиц можно по предварительному запросу, оформленному в нотариальной конторе, территориальном отделении банка или отправленной заявки через официальный сайт получения государственных услуг.

Потенциальный покупатель автомобиля может воспользоваться онлайн-сервисами для проверки ТС на залог по идентификационному вин-коду. К электронным порталам относят официальные сайты ведомств (ГИБДД, ФНС, ФССП), а также бесплатные интернет-приложения, где для получения информации достаточно ввести буквенно-числовую комбинацию VIN номера.

Способы проверки в онлайн режиме

Наряду с классическими вариантами установки факта автомобиля в залоге или автокредита покупатель может воспользоваться услугами электронных сервисов в онлайн режиме. Виртуальные способы проверки в сети:

Для использования электронных интернет-порталов государственных ведомств РФ потенциальный владелец движимой собственности должен ввести идентификационный номер VIN, указанный в свидетельстве о регистрации автотранспорта, а также нанесенный механическим способом на составные части машины. Узнать персональный вин -код можно по госномеру на официальном интернет-ресурсе Российского союза автостраховщиков с дополнительным указанием даты заключения договора ОСАГО или через платные онлайн сервисы.

Вспомогательные коммерческие приложения за фиксированную цену высылают на электронную почту сведения о возможном залоговом имуществе при введении информации о собственнике авто и идентификационного VIN.

Указание персонального вин-кода или государственного регистрационного номера позволит узнать, занесен ли автомобиль в единую базу, имелся ли факт дорожного происшествия с характерными повреждениями.

Известными коммерческими ресурсами являются Единая автоматизированная информационная система и портал АвтоКод.

Проверка машины на залог через сайт ГИБДД

Использование официального ресурса ведомства МВД не требует подачи предварительной устной заявки для подтверждения данных о машине на предмет угона, розыска, штрафов, залога или кредита. Этапы проверки автомобиля на залог через сайт ГИБДД:

  1. Открыть главную страницу интернет-портала gibdd.ru.
  2. Нажать на строку «Проверка автомобиля», расположенную в основном поле поиска в разделе «Сервисы». Система открывает интернет-страницу, где и предстоит вводить данные.
  3. Указать идентификационный номер VIN транспортного средства, состоящий из последовательной буквенно-числовой комбинации, ввести цифровой код подтверждения.
  4. Нажать строку «Проверить наличие ограничений».
  5. Получить результат проверки залогового имущества.

Проверка машины через сайт ФНП

Портал Федеральной налоговой палаты позволяет пользователю сети при введении персональных данных машины узнать информацию о залогодателе и закладном имуществе. Этапы проверки через официальный сайт ФНП:

  1. Открыть главную страницу интернет-ресурса reestr-zalogov.ru.
  2. Нажать строку «По информации о предмете залога» в разделе меню «Найти в реестре».
  3. После открытия вкладки указать идентификационный код автотранспорта, состоящий из 17-значной комбинации заглавных латинских букв и арабских чисел, нажать кнопку «Найти».
  4. Ввести код подтверждения.
  5. Получить результат проверки машины на залог.

Проверка авто на залог через сайт судебных приставов

Получить информацию об автотранспортном средстве как предмете залогового имущества можно на электронном портале службы судебных приставов. Этапы проверки через официальный ресурс федерального ведомства:

  1. Открыть страницу fssprus.ru.
  2. Кликнуть на раздел «Сервисы», расположенный на центральной поисковой зоне сайта.
  3. Нажать строку «Банк данных исполнительных производств», идущую первой в списке.
  4. Заполнить пустые поля указанием персональных данных личности продавца, являющегося физическим лицом (территориальный орган, имя и фамилию, дату рождения) или представителем организации (территориальный орган, полное название компании, юридический адрес).
  5. Отправить код подтверждения.
  6. Получить результат.

Официальный интернет-портал ФССП предоставляет сведения о наличии или отсутствии у прежнего владельца машины задолженности перед судебными приставами в случая залога или денежного обязательства.

Проверка машины на залог у нотариуса

Официальная регистрация оформления автокредита под залог приобретаемой собственности в отделении банка позволяет потенциальному покупателю узнать информацию о машине в нотариальной конторе. Этапы проверки закладного имущества через юриста:

  1. Выбор нотариуса.
  2. Составление заявления для представления официальной выписки с указанием места пребывания, данных юриста, вида и формы требуемого документа, сведений паспорта владельца, вин-номер ТС, имени и фамилии предполагаемого покупателя.
  3. Передача заполненного бланка.
  4. Оплата услуг нотариуса, государственной пошлины в размере 40 рублей за 1-10 печатные страницы выписки, 20 рублей – с 11 страницы, 200 рублей – за электронный вариант бланка.

Юрист для покупателя может представить только краткий вид выписки, содержащей информацию о предмете договора, участниках соглашения, наличии или отсутствии нахождения указанного автотранспорта под залогом. Расширенная форма документа выдается только залогодателям и финансовым организациям, у которых физическое лицо одолжило денежные средства.

Получение официальной выписки от нотариуса с указанием отсутствия у частного лица кредита является юридическим подтверждением прекращения залога в соответствии со ст. 352 ГК РФ.

Стоимость проверки автомобиля на залог

Узнать данные о возможном залоговом имуществе, которое выставляется на продажу, можно бесплатно при использовании данных с официальных интернет-сервисов государственных ведомств: Госавтоинспекции, Федеральной налоговой службы, судебных приставов.

Коммерческие онлайн порталы берут оплату при поиске информации об автотранспорте при введении идентификационного кода и сведений ПТС. Цена проверки не превышает 400 рублей. Стоимость услуги зависит от количества запрашиваемой информации.

Сумма за получение нотариальной выписки рассчитывается от количества страниц официального документа.

Действия при приобретении залогового транспорта

Источник: https://avto-praktik.ru/pokupka-avtomobilya/proverka-na-zalog/

Как в 2018 году бесплатно проверить автомобиль на кредит, залог, ДТП и угон на сайте ГИБДД и других онлайн сервисах

Проверка авто под залог

Покупка автомобиля – это радостное событие для любого человека. Ведь приобретается не просто средство передвижения, но и верный «друг». Для того чтобы не отставать от сумасшедшего хода современной жизни очень важно чтобы этот самый «друг» был всегда рядом, и не подводил своего хозяина.

К сожалению, автомобильный рынок является местом скопления мошенников, которые прибегают к различным уловкам для достижения своей цели. Приобретая автомобиль, особенно «с рук» можно легко остаться как без денег, так и без машины.

В связи с этим напрашивается вопрос: «Как обезопасить себя, и не стать жертвой злоумышленников? И что нужно учесть при покупке авто?».

Покупка автомобиля – это процесс, который не терпит спешки. Для того чтобы выбрать по — настоящему стоящее авто, мало визуальной оценки предмета сделки. Что касается покупки через автосалоны, то здесь можно быть спокойным в том, что приобретаемое средство передвижения ни за кем не значится, и на нем нет никаких штрафов.

Сложнее обстоят дела при приобретении автомобиля «с рук». Естественно, подержанное авто стоит в разы дешевле, и требует некоторого ремонта. Кроме того позволить себе новый автомобиль может далеко не каждый.

Для таких автолюбителей не лишним будет помнить, что первое, что они должны сделать – это проверить машину на кредит или залог. Делать это нужно всегда и при любых обстоятельствах. Даже если продавцом является родственник, либо хороший знакомый, никто не может гарантировать того, что приобретаемое авто не находится в залоге.

Стоит помнить, что вместе с автомобилем к новому владельцу переходят все имеющиеся долги. Это могут быть как налоги и штрафы, так и взносы по кредитному договору. В случае просрочек по кредиту, банк сможет всегда изъять залоговое имущество.

После визуального осмотра покупаемого авто необходимо у владельца попросить документы на автомобиль. Если продавец показывает копии документов, то этот факт должен насторожить покупателя.

Даже если продавец говорит, что позже покажет оригиналы – это тоже говорит о сомнительной сделке. Лучше всего отказаться от такого варианта.

Вполне вероятно, что продавец заложил транспорт, пытается выиграть время и обмануть покупателя.

Главным документом автомобиля является ПТС – Паспорт транспортного Средства. Кроме того у продавца может быть договор КАСКО, с ним также нужно ознакомиться. К сожалению, не все автовладельцы читают договора со страховой компанией. А ведь именно в них всегда проставляется отметка о наличии залога.

Из ПТС нужно выписать следующие данные:

  1. VIN код – это число, состоящее из семнадцати цифр. Обычно оно указывается в первой строке ПТС;
  2. Фамилию, имя, отчество владельца автомобиля;
  3. Его адрес проживания;
  4. Дата выдачи ПТС.

Эти данные помогут выяснить, находится ли машина в кредите или нет.

Не лишним будет спросить у владельца, имеется ли у него договор купли – продажи, или договор на сервисное обслуживание покупаемого автомобиля. Все дело в том, что в таких документах также имеются соответствующие отметки.

Как проверить авто на сайте ГИБДД

Узнать в кредите ли машина можно с помощью сайта ГИБДД. Государство идет навстречу автолюбителям, поэтому сервис доступен каждому пользователю сети интернет.

Для того чтобы воспользоваться услугой не нужно иметь каких-то специальных навыков, все что нужно это:

  • Зайти на официальный сайт ГИБДД;
  • Ввести в указанное поле VIN код;
  • Далее нужно начать кнопку «Запросить проверку».

Этот сайт является отличником помощником при покупке авто, потому что здесь можно проверить автомобиль на угон, имелись ли ДТП, узнать историю регистрационных действий, были ли аресты и прочее. Кроме того, пользователям сайта доступна информация о количестве собственников покупаемого автомобиля.

Полученные запросы могут предоставить пользователю много информации не только о транспорте, но и о его владельце. Что, несомненно, составит определенную картину, и покупатель сможет решить, стоит ли ему брать выбранный автомобиль.

Как проверить автомобиль на сайте нотариальной палаты

Официальный сайт Федеральной налоговой палаты призван помочь покупателю собрать информацию о наличии либо отсутствии залога в отношении приобретаемого автомобиля.

Если, например, владелец транспортного средства ранее оформлял кредит под залог автомобиля, и перестал по нему платить, то сервис покажет соответствующие отметки.

На сайте легко ориентироваться, поэтому нужная информация всегда окажется под рукой. Порядок действий пользователя такой же, как в предыдущем пункте, единственное отличие – это требуется пройти во вкладку – «Реестр движимого залогового имущества». Далее, нужно указать номер VIN кода и запросить проверку.

Стоит помнить, что вводить номер VIN кода нужно с особой внимательностью. Если будет допущена ошибка, то сервис не укажет на это, а выдаст сообщение что: «по запросу информации нет».

Перечень сервисов проверки автомобиля

Очень часто случаются моменты, при которых вышеуказанных способов проверки автомобиля бывает недостаточно.

К сожалению, сайты ГИБДД, и ФНП часто виснут и выдают неверную информацию. Сложно сказать по какой причине такое бывает. Однако многие автолюбители пользуются дополнительными сервисами проверки. Перечень таких сайтов указан в таблице:

№ П/ПСайтКраткое описание
1gibdd.ruПроверка транспорта на официальном сайте ГИБДД. Это угон, штрафы и прочее. Проверить можно здесь.
2reestr-zalogov.ruСайт для проверки авто по Реестру Залогов. Поиск производится по VIN коду. Помогает узнать, имеется ли по автомобилю кредит.
3avtokod.mos.ruСервис полезен для покупателей Москвы, и Московской области. Помогает узнать всю историю по транспорту, зарегистрированному на указанной территории. Требуются данные ПТС. Проверка автоистории.
4Avtobot.netУникальный сайт, позволяющий узнать владельца авто, а так же проверить автомобиль по госномеру транспорта. Сервис выдает Ф.И.О владельца, его фотографию, номер телефона, а так же регистрацию в социальных сетях. Имея такие данные, покупатель сможет легко раскусить мошенника.
5customs.ruСайт позволяет проверить был ли растаможен автомобиль. Требуется VIN код. Удобен при покупке авто, поступающих в Россию с территории Таможенного Союза. Проверить автомобиль по ВИН номеру можно тут.
6Ulsugi.mosreg.ruНа сайте можно легко найти информацию о том, было ли зарегистрировано покупаемого авто в качестве такси. Требуется ввести государственный номер транспорта.
7avto-nomer.ruСервис показывает фотографию автомобиля по госномеру.
8autoins.ruОчень полезный сайт. Он помогает найти информацию о том, действителен ли полис ОСАГО на сегодняшний момент. В последнее время участились случаи выдачи фиктивных страховых полисов. Проверить полис можно по ссылке.
9fssprus.ruСайт позволяет проверить не столько автомобиль, сколько самого владельца транспортного средства. Ведь если у него есть долги по кредитам, то, скорее всего, покупаемый автомобиль находится в залоге, и может уйти в счет погашения долгов.
10 avtocod.ruАвтоистория — наиболее полная информация об автомобиле — ДТП, пробег, владельцы и пр.

Данный перечень не является исчерпывающим. Однако следуя списку сайтов, можно составить более полную картину об автомобиле и его владельце, а значит можно избежать сомнительной покупки.

Что делать, если купленный автомобиль оказался в залоге

Часто бывает так, что человек купил автомобиль, и через некоторое время узнает, что его транспорт находится в залоге.

В такой ситуации первое, что нужно делать – это обратиться за помощью к юристам. Потому что отстоять свои права, и вернуть деньги будет возможно только через суд.

Наличие договора купли – продажи поможет новому владельцу признать сделку недействительной, и взыскать с продавца уплаченные ему денежные суммы. Однако добровольно вернуть деньги вряд ли кто-то захочет. Поэтому придется взыскивать в принудительном порядке. А это определенные временные и материальные затраты.

Покупателю придется доказывать суду, что он является добросовестным приобретателем.

Простыми словами, представить факты того, что покупатель не знал и не мог знать о том, что транспортное средство находится в залоге. Для суда будет достаточно наличие справки взятой у нотариуса.

Такой документ оформляется в день сделки. В справке имеются пометки, что в реестре залогового имущества данный автомобиль не значится.

Как показывает судебная практика, ситуаций с залоговыми автомобилями может быть огромное количество. Бывает что, транспортное средство прошло ни через одни руки, и уже нескольким покупателям приходится отстаивать свои права в суде.

Для начала покупателю нужно решить, какой результат ему нужен. Если, например, он захочет оставить автомобиль себе, то целесообразно будет прийти в офис банка, и решить вопрос с залогом именно там.

В любом случае дополнительные траты для покупателя залогового авто неизбежны. К тому же процесс решения такой проблемы может занять огромное количество времени, и обойтись очень дорого.

Советы автолюбителей

Оказаться в неприятной ситуации и приобрести залоговый автомобиль может каждый человек. К сожалению, велик шанс, заключить сделку с мошенниками. Поэтому автолюбители создают сайты, общаются на различных форумах с целью помочь друг другу правильно купить, продать транспорт, или решить вопрос с проблемными машинами.

Важно перед покупкой автомобиля почитать информацию на форумах автовладельцев. Наверняка, каждый покупатель сможет подчерпнуть для себя много полезных нюансов.

Автолюбители — особый мир людей. Они с радостью делятся своими знаниями, и всегда готовы дать нужный совет. Например:

  • Никогда не рассматривать вариант с покупкой по дубликатам документов. Особенно это касается ПТС. Практически все кредитные учреждения, выдавая кредит под автомобиль, забирают себе оригинал паспорта на машину. Никто не исключает варианта, когда владелец обращается за выдачей нового документа, по причине потери прежнего. Покупатель в такой ситуации рискует быть обманутым.
  • Случаи бывают всякие, и дубликаты ПТС тоже имеют место быть. Например, смена фамилии владельца. В таком случае нужно обратить пристальное внимание на отметки в ПТС. Они должны быть соответствующими;
  • Немаловажный факт – это дата рождения владельца автомобиля. Такая простая информация поможет установить личность собственника;
  • Страховой полис КАСКО. В нем всегда имеется отметка о выгодоприобретателе. Если в этой графе указано наименование банка, то речь идет о сомнительной сделке;
  • Обязательно нужно обращать внимание на дату выдачи ПТС. Если предыдущий собственник владел автомобилем незначительный период времени, то такое обстоятельство должно насторожить покупателя. Все дело в том, что средняя продолжительность кредитования длится в среднем от 3-х до 5-ти лет. Вполне вероятно, что владелец заложил автомобиль, и пытается продать его в короткие сроки;
  • Цена, которую просить владелец автомобиля ниже рыночной. Вероятно, что существует риск того, что банк может забрать авто за долги, и хозяин автомобиля пытается продать его даже за минимальную цену;
  • Не стоит даже рассматривать вариант покупки автомобиля, если владелец отказывается показать документы на машину. Такой факт может говорить, о том, что на машину оформлен кредит;

Следуя таким несложным правилам можно легко раскусить мошенника, и избежать дополнительных хлопот. Соглашаться на сделку с продавцом следует после того, как автомобиль пройдет все допустимые способы проверки.

Необходимо помнить, что только осторожность и бдительность могут помочь приобрести «чистый» автомобиль, и избавить покупателя от непосильных трат.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-proverit-avtomobil-na-nalichie-kredita-ili-zaloga-v-banke

Как проверить автомобиль на залог в банке или автоломбарде

Проверка авто под залог

23 сентября 2019

Покупка автотранспорта «из вторых рук» всегда сопряжена с повышенными рисками. Один из них — наличие юридических обременений, не позволяющих законно совершить сделку по продаже и стать полноправным владельцем автомобиля. Чаще всего покупатели сталкиваются с залогом — передачей транспорта банку, ломбарду или другой кредитующей организации в качестве обеспечения ссуды.

Заложенные автомобили нельзя продавать, но недобросовестные должники нередко обманывают слишком легкомысленных покупателей. Поэтому необходимо узнать заранее, есть ли на авто обременения — кредитное обеспечение или залог.

Почему требуется проверять автомобили на залог перед приобретением

Кредитор заключает с заемщиком договор, автомобиль становится средством для обеспечения платежей. Однако, часто машина остается у собственника, а банку или кредитующей организации передается только ПТС. Этим пользуются мошенники, и, к сожалению, нередко. Они совершают фиктивные сделки, заключают договоры, по которым долговые обязательства переходят покупателю ТС.

Зачастую новый собственник машины понимает, что у него находится заложенный транспорт, только когда кредитор обращается за взысканием долга. Приходится подавать судебный иск и оспаривать арест авто. Чтобы избежать неприятных и затратных хлопот, нужно проверить заранее и тщательно, нет ли у ТС обременений. Сделать это можно несколькими способами:

  • обратить внимание на условия покупки, поведение продавца и другие нюансы сделки с машиной;
  • самостоятельно проверить ТС по его VIN-номеру или информации о владельце автомобиля с помощью специальных ресурсов;
  • обратиться к нотариусу или другому третьему лицу, профессионально выполняющему проверки на предмет обременений.

Изучение нюансов сделки по покупке автомобиля

Существует много признаков залога, которые должны сразу же насторожить покупателя. Прежде всего, это отметка в ПТС.

Если автомобиль в свое время приобретался в кредит, то есть, по сути, продается с обременением в виде финансовых обязательств перед банком, в паспорте ТС обязательно ставят отметку о продаже по договору комиссии.

Поэтому нельзя доверять продавцу, предлагающему дубликат ПТС автомобиля — это, скорее всего, мошенничество. Получить такой документ просто, достаточно заявить в ГИБДД об утере. При этом настоящий паспорт будет находиться у кредитора, как обеспечение залога, и покупателя ждет неприятный сюрприз.

Информацию о договоре комиссии вносят и в полис КАСКО. Если он есть, нужно проверить его очень внимательно. При наступлении страхового случая средства будут возмещены не покупателю, а настоящему выгодоприобретателю — кредитору.

О непогашенном кредите говорит и слишком быстрая продажа машины. Если с момента покупки прошло менее трех лет, изучать авто нужно особенно тщательно. Это объясняется стандартным сроком автокредитования — как раз до 36 месяцев.

Другие признаки, которые должны насторожить покупателя автомобиля:

  • необоснованно низкая продажная цена — она однозначно говорит о желании сбыть машину с рук как можно скорее, поэтому нужно обязательно изучать рыночные тенденции и средние расценки на аналогичные автомобили;
  • отсутствие документации по купле-продаже машины текущим владельцем — часто он просто не хочет демонстрировать договор, где написано о залоге;
  • излишняя поспешность продавца — если он торопит покупателя, суетится, но сама машина исправна, скорее всего, что-то не так со статусом движимого имущества.

Интернет-ресурсы для самостоятельной проверки машин

Потенциальный владелец транспорта может бесплатно и самостоятельно узнать юридический статус ТС онлайн. Для этого, прежде всего, понадобится VIN-номер авто. Зная его, можно воспользоваться сайтом ФНП — залогового реестра, где представлена информация о наличии обременения у конкретной машины. Чтобы найти данные, нужно зайти в раздел сведений.

По вин-номеру можно проверить ТС на портале ГИБДД РФ. В разделе «check/auto» вводится VIN или номер шасси (кузова) автомобиля. Если он в залоге, появится уведомление об ограничениях для его регистрации из-за кредитных задолженностей.

Еще одна официальная инстанция — ФССП. Для поиска информации на сайте государственной службы приставов нужен не VIN, а данные о продавце — ФИО, дата рождения и территория проживания. С их помощью можно узнать, не находится ли лицо в списках должников и не обозначен ли автомобиль как средство выплаты долга, залог.

Зная вин-код или серию, номер ПТС, нетрудно «пробить» машину на коммерческих сайтах, которые создают собственные базы, объединяя информацию об авто из нескольких источников. Это, к примеру, «Банки.ру». Такие реестры дают сведения об информации, внесенной в паспорт, нахождении в залоге, регистрационной истории, ограничениях ГИБДД и т.д.

Последний способ — обратиться к нотариусу и проверить ТС за деньги. Нотариальная выписка даст надежную информацию о том, не находится ли транспорт в залоге и станет юридически значимым обоснованием вашей правоты.

Деньги под залог авто

Источник: https://www.autolombard-moskva.ru/about/articles/5967/

Способы проверки автомобиля при покупке: в залоге или нет

Проверка авто под залог

Покупка машины – это сложный и специфический процесс. Каждый покупатель должен не только оценить техническое состояние автомобиля, но и убедиться в отсутствии его обременения.

Существует вероятность, что машина приобретена в автокредит, который еще не погашен. Также нередко авто используется в виде залогового имущества. При таких условиях покупатель под риском потери приобретения без возврата уплаченных за него средств.

Поэтому важно разобраться, как проверить приобретаемую машину на залог или кредит.

Понятие залогового автомобиля

Первоначально разберемся в том, что значит залоговый автомобиль. Он представлен машиной, используемой владельцем при оформлении кредита в виде обеспечения.

https://www.youtube.com/watch?v=31taCVx93sg

Залог указывает на наличие ограничений в использовании авто. Средство передвижения не должно продаваться, обмениваться или дариться, но нередко владельцы транспорта стараются воспользоваться мошенническими методами для продажи машины и получения дохода.

Автомобиль может быть залоговым по разным причинам, например:

  • изначально для его приобретения оформлялся кредит;
  • он использовался для оформления займа, поэтому предоставлялась кредитному учреждению в виде залогового имущества.

Банк в любом случае имеет право конфисковать и продать такой автомобиль, поэтому перед покупкой следует разобраться, как проверить машины на кредит. Для этого могут использоваться разные способы, причем целесообразно применять все перечисленные.

Признаки наличия обременения

Определить, находится ли машина в кредите или нет, возможно различными методами. Даже при общении с продавцом и изучении документации на транспортное средство выявляются значимые признаки:

Основные признаки залогаИх особенности
У продавца имеется только копия ПТСИменно в оригинальном документе содержатся сведения об обременении. Получить дубликат этого документа довольно просто, для чего надо подавать заявление в ГИБДД.
После приобретения машины прошло мало времениМошенники обычно стараются продать авто как можно быстрее. Если машина была куплена меньше трех лет назад, то существует вероятность, что она является предметом залога в банке. Обычно автокредит оформляется на срок от 3 до 5 лет, поэтому желательно покупать машины старше пяти лет.
После приобретения машины прошло мало времениМошенники обычно стараются продать авто как можно быстрее. Если машина была куплена меньше трех лет назад, то существует вероятность, что она является предметом залога в банке. Обычно автокредит оформляется на срок от 3 до 5 лет, поэтому желательно покупать машины старше пяти лет.
Низкая ценаДля оперативной продажи залогового транспорта часто продавцы устанавливают низкую стоимость. Такое предложение в любом случае должно настораживать покупателя, так как даже если нет обременения, существует вероятность, что авто находится в плачевном техническом состоянии.
Отсутствие документов на машинуНередко у продавца нет документов, которые подтверждают, что он сам купил авто. Обычно это обусловлено тем, что в документе указывается продажа в кредит, поэтому продавец не желает, чтобы информация о предмете залога была получена покупателями.

Важно! Даже если отсутствуют вышеуказанные признаки, это не дает стопроцентной уверенности в том, что нет никаких обременений.

Дополнительно настораживает ситуация, при которой продажа транспорта реализуется по договору комиссии.

Как узнать о наличии залога

Часто покупатели машин задумываются о том, как проверить машины на залог или кредит. Процесс выполняется разными способами, причем каждый метод предполагает использование разных данных и сервисов.

Существует возможность получить сведения даже в интернете, поэтому не придется выходить из дома или посещать разные организации.

Как получить данные по ПТС

Проверить, покупается ли кредитный автомобиль или нет, можно при наличии данных из ПТС. Этот метод считается наиболее востребованным.

Важно! Раньше при предоставлении автокредита банк непременно забирал у покупателя ПТС, а возвращал только после погашения займа, но теперь это не практикуется, так как может любой владелец авто запросить документ в ГИБДД.

В оригинале даже могут отсутствовать отметки о том, что машина была куплена в кредит, поэтому часто понять, что автомобиль не в залоге по ПТС невозможно. Но все равно рекомендуется изучить этот документ.

Использование VIN-номера

При проверке на залог, угон, кредит или другие обременения и проблемы часто используется VIN машины. Найти этот номер легко, так как он выбивается производителем на двигателе или дверях. Хотя этот метод считается действенным, но не всегда дает возможность получить нужные сведения.

VIN представлен серийным номером авто, фиксируемым для каждой машины индивидуально и не изменяется со временем. Все операции с регистрацией автомобиля реализуются только при его использовании. Данный метод не позволяет стопроцентно получить точные сведения, но используется часто.

Важно! Если передает владелец автомашину в залог при обращении к разным мелким МФО или ломбардам, эти финансовые учреждения никаким образом не фиксируют обременение, поэтому формируется только договор залога. Получить данные о таком ограничении практически невозможно.

https://www.youtube.com/watch?v=vk-e2A2AJ6U

При использовании этого метода можно воспользоваться разными онлайн-сервисами. За это придется вносить определенную плату: от 200 до 600 рублей. Оптимально обращаться к официальному сервису ГИБДД — gibdd.ru/check/auto/ или пользоваться сторонними ресурсами: 1gai.ru или vin.auto.ru.

Возникает вопрос, как проверить покупаемое авто на кредит этим способом. Для этого выполняются действия:

  • зайти на выбранный сайт;
  • ввести VIN-номер конкретной машины;
  • указать ФИО собственника или сведения из ПТС, если требуется;
  • получить результат с отметками обо всех ограничениях.

Но даже официальный сайт ГИБДД не гарантирует актуальность сведений.

Как получить информацию в БКИ

При изучении всех способов, позволяющих узнать, как проверить автомобиль на кредит, часто обращаются покупатели к БКИ – «Бюро кредитных историй», где содержатся сведения о заемщиках.

Сложность обращения в это учреждение заключается в том, что в РФ работает множество таких отделений, поэтому не всегда содержатся нужные данные в конкретном бюро, куда обращается заявитель. Также не все банки передают сведения о заемщиках в эту организацию.

За счет обращения в БКИ возможно получить данные о том, имеются ли у продавца текущие кредиты, а также узнать, не открыто ли исполнительное производство на него.

При наличии долгов сразу обратиться к сайту ФССП, чтобы узнать об открытых производствах, причем при их наличии велика вероятность, что наложен арест на автомобиль.

Снимается арест с машины, наложенный судебным приставом, только после погашения долга.

Для получения данных из БКИ следует зайти на сайт и оставить запрос. За это придется заплатить примерно 300 рублей, а сведения будут получены на электронную почту.

Можно ли узнать данные по КАСКО

При покупке машины с использованием заемных средств банка непременным требованием выступает покупка полиса КАСКО, оформляемая на год или на весь срок кредитования. Наличие такой страховки должно вызывать у покупателей подозрение, так как это является значимым признаком обременения.

Но продавец может просто скрыть, что у него имеется такая добровольная страховка, показав покупателю только полис ОСАГО.

Изучение сведений из договора покупки авто

При рассмотрении ПТС также можно узнать, как именно был куплен автомобиль. При этом учитываются нюансы:

  • если стоит отметка, что была машина куплена по договору купли-продажи автомобиля, это является хорошим знаком;
  • если указывается, что продажа выполнялась по договору поручения, это говорит о том, что при совершении сделки принимало участие кредитное учреждение, поэтому существует вероятность того, что кредит еще не был погашен.

Даже такие мелкие детали способны помочь покупателю распознать основные признаки залога.

Использование сайта reestr-zalogov.ru

Данный портал представлен базой залоговых машин. Здесь получают информацию о том, находится ли автомобиль в залоге. Для этого выполняются следующие действия:

  • зайти на сайт;
  • вбить VIN номер или сведения о владельце машины;
  • получить достоверную информацию об авто.

Предоставляются сведения бесплатно, а также не нужно платить за получение данных средства, поэтому целесообразно пользоваться этим способом.

Чем кредитное обременение отличается от залогового

Каждый человек, планирующий купить машину, должен убедиться, что авто не числится, как предмет залога и кредита. При этом учитывается разница между обременениями:

  • в залог передается любой автомобиль;
  • кредитной бывает только машина, купленная за счет заемных банковских средств.

Если авто приобретено за счет денег банка, продавец не является его владельцем, поэтому у банка имеется право изъять транспорт и продать его независимо от сделок, совершаемых заемщиком. При таких условиях легко стать жертвой мошенников. Машина переходит в собственность заемщика только после полной выплаты займа.

Дополнительно учитываются другие виды обременения, например, арест. Он накладывается приставами, если в отношении гражданина открыто исполнительное производство.

Приставы имеют право не только арестовывать имущество, но и продавать его на торгах в счет уплаты долга.

В этом случае покупатель лишается машины, поэтому любая подозрительная информация об автомобиле должна насторожить потенциального покупателя.

Чем кредитная машина «опаснее» залоговой

В залог автомобиль может передаваться владельцем осознанно, но это не означает, что транспорт был куплен за кредитные средства.

В этом случае собственником по-прежнему является физлицо, поэтому если после продажи машины к новому владельцу будут предъявлены требования сторонними организациями, он вправе их отклонить, так как у него есть официальный договор, на основании которого куплена машина.

Если же за кредитное авто еще не были выплачены все деньги банку, финучреждение изымает машину у покупателя, так как фактически именно он является владельцем транспорта.

Последствия покупки кредитного авто

Все люди знают, что машина, купленная с обременением, грозит наличием многочисленных негативных последствий, а именно:

  • за неуплату кредита банк вправе изъять машину, после чего она продается на торгах, а полученные от этого средства направляются на погашение займа;
  • придется возвращать средства, переданные ранее продавцу, для чего нужно будет обратиться в суд, если гражданин не согласится добровольно решать проблему;
  • если у человека отсутствует ценное имущество и официальная работа, даже приставы не способны взыскать с него средства.

Поэтому проверять авто на залог нужно обязательно разными методами.

Что делать, если куплено кредитное авто

Нередко покупатель узнает об обременении уже после подписания договора и перечисления продавцу средств. Информация может быть получена даже в банке, где оформлялся автокредит. В этом случае надо подавать в суд на бывшего владельца, причем желательно пользоваться помощью опытного юриста.

По решению суда арест иногда оспаривается, но обычно сделка между заемщиком и покупателем признается недействительной, поэтому банк изымает автомобиль с целью последующей продажи на торгах. В этом случае придется снова подавать иск в суд на продавца для взыскания средств.

Таким образом, перед покупкой любой машины надо тщательно проверить юридическую чистоту сделки. Важно убедиться, что на авто отсутствует обременение, для чего могут использоваться разные способы. Большинство таких методов не требуют даже посещения каких-либо организаций, так как проверка производится с помощью сервисов в интернете.

Источник: https://WseKredity.ru/pod-zalog/kak-proverit-mashinu.html

Как проверить автомобиль перед покупкой на предмет залога?

Проверка авто под залог
Как проверить автомобиль перед покупкой на предмет залога?

Как нам известно, кредитные организации когда выдают деньги под залог авто частенько не забирают ПТС у собственника. Так же кредитные организации не обязаны вносить информацию о залоге на сайте www.reestr-zalogov.ru.

Как говорят наши законодатели, надо идти мол к нотариусу и получать справку о том, что авто не в залоге. Но, это тоже не работает на практике. Сколько раз не пробовали получить эту справку у Нотариуса, но все тщетно….то рабочий день подходит к концу, то очередь, то база у них висит…приходите завтра. Все как всегда у нас в стране.

Вроде все инструменты есть, а нихрена не работает, система.

В последнее время участились истории с продажей залоговых авто, как говорится на Горячую, по низу рынка. Схема такая, вкратце. Покупает человек в автосалоне автомобиль по авто кредиту с минимальным первым взносом, под залог авто. ПТС при этом у него на руках.

В этот же день и очень скоро этот человек выставляет данный авто на продажу по низу рынка! Дешевле аналогичных авто на 100000 р. и более. При этом его авто в отличном состоянии, живой и блестящий, как все любят)) На эту цену прилетает первый покупатель, все проверяет и забирает без торга.

Авто по базам в залоге не числится при этом, информация еще не дошла до этих ресурсов, и якобы все чисто. В такой схеме мошенники делают ставку на скорость продажи. Причину продажи описывают банально, нужны деньги, заболел дед, нужна операция сыну и т.д.

Даже можете вместе всплакнуть, сопереживать ему, а после купить этот 'хороший' авто и уехать в закат с чёткой уверенностью того, это Ваш день))

Для того что бы не попасть на крючок залоговых аферистов, и максимально минимизировать свои риски надо действовать по определённой схеме. Напишем алгоритм действий, а там уже сами решайте что применять.

– покупайте авто у собственников. Не берите авто у человека посредника, который даже в ПТС не вписан. Потом спросить с некого будет.

– при общении с частником просто спросите, как покупался авто, за нал или в кредит. Если в кредит то как, в каком банке, и что с долгом.

– очень важным пунктом чисто из нашей практики является умение чувствовать, слышать собеседника, замечать нестыковки в его речи, находить противоречия. Уметь замечать момент, когда человек начинает нервничать, и на каком основании. Интуиция. Все это приходит с опытом, и позволят из мелочей раскопать большую афёру))

– если покупаете авто в автосалоне то лучше всего брать у Официальных дилеров которые несут хоть какую то ответственность за проданный товар по закону о защите прав потребителей. Гарантируют юридическую чистоту.

– важно проверять автомобиль непосредственно перед самой сделкой.

– проверьте VIN автомобиля по сайтам реестра залога и национального бюро кредитных историй это даст 90% гарантию на предмет того что авто не залоговый. Так же есть много других платных ресурсов которые дают информацию подобного рода. Может у кого, то есть знакомые в банке и т.д.

– если перед покупкой одолевают сомнения, интуиция кричит НЕНАДО!… чувствуете подвох, то, в такой ситуации всегда можно отказаться. Это не последний авто на планете)) Или обратитесь за помощью к специалистам.

– используйте договор купли продажи в котором будет пункт о юридической чистоте, авто не в залоге, не в кредите, не обременено правами третьих лиц и т.д. Это не поможет вам Не купить залоговый авто, но позволит в судебном порядке потребовать возмещения убытков с продавца в случае залога.

– не желательно покупать авто с дубликатом ПТС, который был получен непосредственно перед продажей. Разные ситуации бывают, могли и потерять ПТС, но так же есть повышенная вероятность купить залоговый авто. Хозяин мог под залог ПТС получить кредит, получить дубликат ПТС по утере, и продать авто.

Доподлинно известно, как бы это не было грустно, наша судебная система на стороне интересов Банков. А по сему ответственность за покупку проблемных, залоговых авто лежит на плечах покупателя. В случае чего, покупатель должен будет доказать в суде то, что он добросовестный покупатель.

Выписка от нотариуса будет служить доказательством, что человек честно пытался проверить, чиста ли машина. В таком случае он будет, считается добросовестным покупателем, и будет больше шансов отстоять свои интересы в суде.

Раз кредитор не пожелал направить уведомление в реестр, он не будет выглядеть уже стопроцентной жертвой обмана. Получается, что как минимум, он сам проявил неосмотрительность. Таким образом, есть шанс, что суд в спорной ситуации встанет на сторону покупателя, а не залогодержателя.

После покупки автомобиля сохраните все отчеты из баз в бумажном либо электронном виде, как доказательство, добросовестного покупателя.

Будьте внимательны и осторожны в отношении распоряжения своих денежных средств. Не дарите их мошенникам.

Мы описали вам достаточно подробно весь процесс, этому можно научиться при желании. Но если у вас нет на это времени, вы можете довериться в выборе лучшего авто, специалистам.

Для того чтобы быть уверенным в техническом состоянии и юридической чистоте вашего будущего автомобиля, вы можете обраться к услугам автоподбора автомобилей. Для этого нажмите на ссылку ниже.

(Москва и Московская область)

Мы в Instagram

Мы в ВК

Сайт autoskan

Как выгодно продать свой автомобиль смотри тут:

Как выгодно продать свой автомобиль

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5de6b9a50a451800b174809f/kak-proverit-avtomobil-pered-pokupkoi-na-predmet-zaloga-5e10f92f2beb4900b11eda76

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.